修改后协议全文如下：
跨境收款服务协议
协议版本号：KJT2025.07.25
本跨境收款服务由快捷通支付服务有限公司（以下简称“Yiwu Pay”）及其合作方共同为您提供。本《跨境收款服务协议》（以下简称“本协议”）由Yiwu Pay与您就使用前述跨境收款服务（以下简称“本服务”）之相关事宜共同订立。本协议构成《Yiwu Pay服务协议》的一部分，《Yiwu Pay服务协议》中所述条款同样适用于本协议。您对本协议的接受，即视为您对《Yiwu Pay服务协议》全部的接受。
在确认签署本协议之前，您应当仔细阅读并同意本协议（特别是下划线标注及加粗字体内容）。如您不同意本协议的任意内容，或对本协议相关条款及页面提示信息有任何疑问，请勿继续操作。您可以联系Yiwu Pay官方客服（客服电话：400-611-0909）进行咨询，以便Yiwu Pay为您解释和说明。如您通过网络页面勾选协议或点击确认或以Yiwu Pay认可的其他方式实际使用本服务，即表示您同意接受本协议的全部约定内容以及本协议有关的已经发布或者将来可能发布的各项规则。
除非适用法律另有规定，Yiwu Pay可以随时在其网站上发布更新后的协议，并尽快通知您，包括但不限于有关您服务内容和费用的更新。在协议变更生效后，如您继续使用本服务，即视为您接受本协议的任何变更。
一、 定义
1. 合作方：指Yiwu Pay为了向您提供本服务而与之合作的任何其他机构，包括境内及境外银行、非银行金融机构、清算组织、支付服务提供商、鉴权机构及其他合作主体等。以下统称“合作方”。
2. “交易”：指您进行的符合中国人民银行、中国国家外汇管理局的相关规定，且通过Yiwu Pay审核的跨境贸易交易。
二、声明与保证
1. 您保证不会利用交易平台售卖违反国家法律、法规、监管规定、国家政策或损害国家荣誉和利益的商品或服务，不会利用资金通过Yiwu Pay提供的系统或服务从事包括但不限于洗钱、恐怖融资、逃税、扩散融资、制裁违规、违规套现等在内的任何违法、违规、涉嫌犯罪的资金操作及其他行为，也不会参与、协助任何第三方从事上述活动。
2. 您保证您使用本服务仅用来收取具有真实贸易背景的合法跨境交易项下的资金，您使用该服务所从事的跨境交易符合中国和贸易相关所在地的法律法规、监管政策等要求。您不得利用本服务欺诈Yiwu Pay及其合作方，或从事任何非法活动，或侵犯他人合法权益，或从事根据适用的法律和监管规定所禁止、限制的产品或服务。同时，您保证只接收来自合法合规、正当的跨境贸易相关的资金来源的交易资金。如来自违法违规、犯罪或虚假贸易及/或非经Yiwu Pay审核同意的资金将被原路退回或冻结，产生的所有资金损失和相关费用由您自行承担。
3. 您在任何时候均不以虚构交易、分拆交易、滥用交易信息等方式规避适用的法律法规和监管规定。您保证不为跨境结算、还原申报等相关目的向任何其他机构或银行提供已经向Yiwu Pay提供的交易相关信息。
4. 您不是从事信贷、信托、股权众筹融资、消费金融、投资、基金、房地产、证券、保险、融资、理财、担保、保理、资本、货币兑换或任何其他金融业务的金融机构或其他机构。
5. 您具有完全民事行为能力，已拥有指定、添加和变更关联银行账户及使用本服务的所有必要资质、权力、授权及同意。
6. 您是以您自己的名义使用本服务，而不是作为代理人、被授权人或第三方受益人行事。
7. 您向Yiwu Pay提供及/或允许Yiwu Pay收集和获取的任何信息和资料在所有方面均真实、准确、完整、有效，不具有误导性。
8. 您提供及/或允许Yiwu Pay收集和获取的任何交易信息和文件合法、真实、准确、完整、有效、可追溯，且未被任何其他银行或相关机构用于国际还原申报。
9. 您应合法、合规指定、添加和变更关联银行账户及使用本服务并遵守所有适用法律，包括遵循税务的规定。您不得以可能导致Yiwu Pay及其合作方受到投诉、争议、索赔、处罚或其他责任的方式使用本服务。
10. 指定、添加和变更关联银行账户及使用本服务均不会导致违反任何法律法规、或您受约束的合同等相关义务，包括但不限于逃税、逃避调查、非法转移资产、逃避程序、债权人欺诈等。
三、服务开通及服务规则
1. 您自愿在Yiwu Pay的门户、页面、网站、系统或平台（以下简统称“Yiwu Pay平台”）注册Yiwu Pay账户，并申请开通本服务。
2. 为申请开通并使用本服务，您同意向Yiwu Pay及其合作方提供相关信息，并授权Yiwu Pay可以从其合作方收集、验证Yiwu Pay认为必要的信息，以供Yiwu Pay及其合作方进行开户审核、KYC识别、评估交易真实性、合法性、风险评级，及履行反洗钱、反恐怖融资、反逃税、反欺诈义务等风险控制、合规管理工作。前述必要的信息包括您的个人身份信息、企业身份信息、风控信息、交易信息、账户信息、金融信息以及核实交易相关的订单信息、支付信息、物流信息和其他单证信息。您进一步同意并授权Yiwu Pay可以为了向您提供本服务的目的，在遵守相关法律法规及监管要求的前提下向合作方共享所获得的前述信息。当您的信息审核通过后，Yiwu Pay会为您开通本服务。
3. Yiwu Pay和合作方有权各自根据适用的法律法规、监管规定和服务规则，设置可收款金额，审核收款请求，包括审核并确定有效交易的类型、金额、明细及背景信息；有权各自基于法规要求、风险防范、系统安全或政策性因素，拒绝处理全部或部分收款请求，并退回资金。您确认，结算延迟、结算失败、资金退回、入账延迟、发生的费用及汇率波动等相应的一切责任及损失均应由您自行负责和承担。您确认，Yiwu Pay平台展示的任何可收款的金额、可提现金额、账户余额和/或业务处理时间仅为估算信息，供您参考，不构成本协议的任何陈述、承诺或保证，亦不应导致您的期待或依赖。
四、服务内容
1. 本服务开通后，您可以按Yiwu Pay规定的方式以本服务项下开通的具体币种向Yiwu Pay发起收款请求。该请求是您向Yiwu Pay发起的跨境支付结算指令(以下统称"支付指令")。支付指令发起后，Yiwu Pay将根据您的支付指令，通过合作方为您提供相应的跨境收款服务，包括跨境贸易相关的跨境人民币或跨境外汇(以下统称"交易资金")集中收付及相关结售汇服务，并根据您的支付指令将上述交易资金通过合作方收款后，汇入您指定的境内人民币银行账户，包括您合法合规开立并持有的自有同名账户或有真实贸易合作关系的第三方关联银行账户（如签约供应商、代理服务商银行账户等），以下统称“指定的银行账户”。
2. Yiwu Pay及其合作方在资金处理过程中履行相应国际收支申报等相关地区法律法规所规定的手续，包括但不限于将相应收支信息录入外汇管理局相关系统。
3. 您将只能注册一个Yiwu Pay跨境收款账户，除非Yiwu Pay明确批准您注册额外账户。Yiwu Pay可以拒绝为同一用户创建重复账户。如果检测到重复账户，Yiwu Pay可以对这些重复账户进行关闭或合并，且无需向您发出通知。
五、跨境收款结算服务
1. 签署本协议即视为您与Yiwu Pay之间形成了跨境收款代理服务关系。您知晓并同意Yiwu Pay作为您的收款服务方为您在境内收取交易资金，并通过合作银行将前述款项进行收款并将人民币资金转入您指定的境内银行账户，包括您合法合规的自有同名账户或有真实贸易合作关系的收款方账户（包括且不限于有真实收款需求的签约供应商、服务商账户等），Yiwu Pay有权要求您提交相关证明文件、证明材料，以协助Yiwu Pay核实您的贸易真实性和付款需求的真实性、合法性。
2. 汇率与国际收支申报：若跨境收款服务涉及到货币兑换，将按照合作方提供的汇率完成。您知悉并理解因汇率变动产生的损失需由您自行承担，Yiwu Pay和合作银行等合作方不对汇率变动导致的损失承担任何责任。您也同意合作银行为您办理国际收支申报（若有）等按照相关法律法规规定需要履行的手续。
3. 如因法律法规、政府政策限制导致不能收付款，不能汇兑或汇兑后人民币款项不能结算至您指定的银行账户，Yiwu Pay将不负任何责任。如合作方收到的您的任何交易指令不符合相关的跨境收款法律法规，Yiwu Pay有权不执行该交易指令。
4. 您接收交易资金而产生的相关费用由您自行承担。您保证向Yiwu Pay发送的所有支付指令（包括换汇指令、转账指令、提现指令等）、开户信息、交易信息等内容均真实、准确，如因您发送的支付指令、开户信息、交易信息不准确而导致的任何损失、索赔或诉讼，由您全部自行承担或处理。
5. 您确认使用本服务的意思表示出自您的真实意愿；同时您需对使用本服务过程中发出的指令的真实性及有效性负责，该指令视为您的真实意思表示且不可变更或撤销。
6. 您发起支付指令后，不得撤销。您不得对支付指令处理中的资金要求退款、退回、提现、支出、转账、兑换成其他货币或请求用作其他任何用途。
7. 您知悉并确认，一旦Yiwu Pay按照本协议要求将交易资金提现至您指定的收款账户，Yiwu Pay在本协议项下的跨境资金转移义务已经完全履行完毕。若后续因欺诈、反洗钱、制裁、银行发起Recall请求、拒付、或国内外有权机关（包括国内外公安机关、司法机关、税务机关等）要求退回资金或Yiwu Pay自身合规风控原因发生退款以及其他原因发起退款，Yiwu Pay有权立即追索对应退款金额及相应退款手续费，包括但不限于通过从您后续收款入账金额中扣除及线下追索等途径。
六、您的义务
1. 您同意，您将会按照Yiwu Pay及/或其合作方、监管机构的要求将您的相关身份资料和交易信息提交Yiwu Pay，且Yiwu Pay可依其完全自主判断身份资料或信息是否满足Yiwu Pay及合作方关于“了解您的客户”的要求。您知悉并确认，身份识别与核查对于Yiwu Pay及合作方履行其反洗钱、反制裁、反逃税及反欺诈等相关义务极其重要，若您所提供给Yiwu Pay的任何身份信息有任何的不完整、不准确或不真实，从而导致Yiwu Pay或/及合作方遭受任何损失或损害的话，您将对Yiwu Pay或/及合作方所遭受的损失或损害进行全额补偿。您承诺，您将自行处理您与您的交易对手、客户、供应商、合作方之间有关商品销售、物流配送、售后服务等所有出口、贸易关系而产生的任何纠纷或争议，且您将就任何纠纷或争议而导致的Yiwu Pay或/及其任何雇员、代理人或关联公司所遭受的任何损失或损害向Yiwu Pay或/及其任何雇员、代理人或关联公司进行全额补偿并使其免受其害。
2. 为了贯彻落实中国人民银行、外汇管理局等监管部门的监管要求，提高反洗钱和反恐怖融资、反电信诈骗等相关工作有效性，防范洗钱和恐怖融资风险，预防洗钱、恐怖融资、电信诈骗及有关违法犯罪活动，您应当与Yiwu Pay合作并尽力协助Yiwu Pay识别、处理风险事件，以防止发生洗钱、电信诈骗风险或可疑交易。
3. 您同意并保证：严禁将本服务用于任何非法目的，包括但不限于欺诈和洗钱。Yiwu Pay有权禁止您在任何企图滥用、利用或规避任何法律或法规的情况下使用本服务。严禁将账户转让、赠与、出租、出借给任何第三人使用或代替他人收款，或以其它方式处置账户使用权益；严禁收取任何带有服务性质的款项（例如：翻译费、设计费、咨询费、佣金等）；Yiwu Pay有权根据Yiwu Pay的风控合规政策随时更新《禁止/谨慎国家和地区名单》，并有权拒收或原路退回与前述《禁止/谨慎国家和地区名单》相关的交易资金，有权拒绝办理与《禁止/谨慎国家和地区名单》相关的任何业务，对此Yiwu Pay不承担任何责任。
4. 交易记录的提供和保存：按照外汇管理及跨境收付相关法律法规的规定，Yiwu Pay和／或合作方需要核实有关您通过Yiwu Pay收取交易资金相关的资金来源和交易背景。为此，您在此同意在每次使用本协议项下的服务前按照Yiwu Pay的要求向Yiwu Pay和／或合作方披露或提供与该次收款交易相关的真实的交易信息（含相关资料）。交易信息的明细及提供／披露的方式应当满足Yiwu Pay和／或合作方的要求，包括但不限于知悉并同意Yiwu Pay和／或合作银行可以通过第三方渠道验证交易信息。若您未能按照Yiwu Pay和／或合作方的要求披露或提供与交易资金相关之交易信息的，Yiwu Pay可以拒绝执行您所发出的有关交易资金的交易指令，并依其自主决定的方式将交易资金退回至资金的汇出账户，且您应当承担与退款相关的银行费用、手续费和汇兑损失（若有）及其他相关费用。根据反洗钱法等法律法规、监管规定，您的身份资料、交易信息及其他相关资料应自您通过Yiwu Pay开户之日起至少保存十（10）年。如因监管机构或有权机关的要求，或Yiwu Pay和／或合作方的内部审计或合规要求，需要您进一步提供与交易相关的详细交易记录，您应当按照Yiwu Pay的要求提供相应的交易记录和相关资料。您不得删除相关账户的交易记录或规避交易记录提供的义务；如您未尽提供的义务或未履行协助提供的承诺，且Yiwu Pay或任何合作方因此承担法律责任或行政罚款，不管Yiwu Pay是否已经暂停或终止向您提供服务，您均应赔偿Yiwu Pay或合作方由此产生或承担的所有的损失和支出，包括但不限于Yiwu Pay或其任何关联企业为履行该法律责任或进行相应的抗辩而支出的费用、诉讼或仲裁费、律师费、保全费及监管机构罚款等。
5. 您知晓并同意，Yiwu Pay应当可以就不同的业务和交易种类按照Yiwu Pay所进行的风险分析而自主设置一定的交易限额。Yiwu Pay可以按照您的要求对交易限额进行调整，但Yiwu Pay不承担因限额调整而导致您所遭受的任何损失，且Yiwu Pay可以按照其自主判断决定调整交易限额。
七、服务费和服务时间
1. 您知悉并同意，Yiwu Pay将向您收取一定的跨境收款服务费，包括但不限于提现手续费、货币兑换手续费（如有）、结售汇手续费（如有）等（以下统称“服务费”）。前述服务费、入账收款相关信息、账户资金（包括但不限于可提现金额、账户余额、提现银行卡、提现手续费、费率、优惠折扣/提现优惠券（如有）等）和汇率信息（包括但不限于当前汇率牌价、汇率更新时间、汇率有效时间等）等账户相关信息将在您的Yiwu Pay账户的在线交易网页中展示。如果相关服务费、汇率信息和货币兑换信息的规定拟发生任何更新，Yiwu Pay将在您实际使用本服务时向您展示更新后的具体规定。您应在每次发起收款请求、提现请求等支付指令请求前，仔细阅读有关服务费、汇率信息和货币兑换信息的全部规定。如果您发起支付指令请求，则表示您已经完全理解并接受具体适用于您的关于本服务的费用、汇率牌价和相关支出的全部规定。您应当及时检查并确认以上信息，如发现任何错误，您应当立即通知Yiwu Pay要求更正。
2. 清算时间：交易日为T日，Yiwu Pay将于收到您发起的支付指令后不晚于T+1日向您结算。
3. 您在此确认并同意，在Yiwu Pay存入或经由Yiwu Pay提取的交易资金在任何时候均不会产生任何利息。
4. 您知道并了解您的资金的实际到账时间将会受到银行等合作方的节假日影响而延迟或暂停。Yiwu Pay为您提供服务，工作时间以Yiwu Pay官网公布的工作时间为准。Yiwu Pay设立官方客服部（客服电话：400-611-0909），负责解答相关问题，及时应答您的争议和投诉。
八、通知
1. 本协议项下所需或所要求的所有联系方式或电子邮件若有任何变更，您应当及时通知Yiwu Pay。
九、保密条款和知识产权
1. 双方在合作期内获得的个人用户信息及本协议内容均为保密信息。本条不因本协议的终止而失效。尽管如此，您同意Yiwu Pay将您的个人用户信息提供给监管机构、清算机构或所涉及银行等合作方进行交易或反洗钱核查，或应中国海关要求将交易所涉及交易背景信息提交海关。
2. 您应当保证在电商网站和商务活动中所提供的成果、产品、服务中所包含任何项目的著作权、专利、商标等知识产权为您合法拥有或经第三方同意合法使用，不存在任何著作权、专利、商标等知识产权纠纷。如发生因您的著作权、专利、商标等知识产权纠纷或盗版等侵权行为，您应当承担全部法律责任，如因此给Yiwu Pay或/及合作方带来损失的，您应当赔偿Yiwu Pay或/及合作方因此而造成的所有损失。
3. 除事先得到另一方的书面许可，一方及其关联公司不得将另一方的商标等知识产权用于本协议以外的使用目的。
十、期限和终止
1. 期限：
本协议自您选择接受本协议之日("生效日")起生效，有效期为一年，若双方在协议有效期届满前两（2）个月内均未提出终止本协议，则协议自动延期一年。
2. 终止权：
任何一方可以在任何下列事项发生时通过向另一方发送书面通知立即终止本协议：
a)资不抵债：在任何一方资不抵债或在其到期债务到期应付的时候不能或暂停、终止支付其所有或大部分到期债务，或因实际的财务困难，开始与其一个或多个债权人协商调整或重组其全部或绝大部分债务或为其债权人之利益进行转让或让步，或进入破产清算程序。
b)违约：另一方未能实质性履行、遵守本协议的任何条款、约定、义务、条件或同意，且违约方在收到守约方通知后的三十天之内未作出补救。
c)不可抗力：在本协议第九条不可抗力条款所规定的清况下。
d)违法：对本协议的遵守将使一方或任何其关联公司违反或潜在性的违反任何适用法律。
e)合规风险：如果一方依其合理自主判断认为另一方针对风险事件的防范措施不能满足其对风险事件防范的要求时。
f)任何一方经提前书面通知对方 90 天后，可以单方终止协议。
g)双方终止或解除本协议的，Yiwu Pay按您的指令已成功交易所收取的服务费不予退还。
十一、免责及责任限制
1. 因不可抗力造成的任何一方延迟履约或未能履约的，受到不可抗力影响的一方应当在履行义务受不可抗力影响的范围内免于或免除对义务的履行而无需承担任何责任，但应在条件允许的情况下采取必要的补救措施，以减少损失或避免损失扩大。“不可抗力”是指在本协议签订后发生的、受影响一方无法预见、无法避免并无法克服的客观情况("不可抗力事件")。此等事件包括但不限于重大疫情、爆发性病毒、水灾、火灾、旱灾、台风、地震及其它自然灾害、罢工、骚动、暴乱及战争以及政府行为（包括因监管机构原因，使Yiwu Pay的支付系统被扣留或没收）。鉴于网络的特殊性质，本协议项下的不可抗力还应包括下列任何影响网络正常运行之情形。此情形包括但不限于黑客攻击，工具软件的设计缺陷，计算机病毒侵入及发作，通讯故障，合作银行或相关金融机构等合作方的用户界面故障等。
2. 在任何情况下，Yiwu Pay对您或任何第三方的责任都仅限于直接损失的实际金额。
3. Yiwu Pay根据本协议对任何单一事件的最高责任上限（包括任何违反本协议的索赔）不超过Yiwu Pay在该事件发生前的12个月内向您收取费用的50％，且Yiwu Pay对于所有事件的累计最高责任上限总额（包括任何违反本协议的索赔）不超过Yiwu Pay在发生此类事件之前的12个月内向您收取的费用总和的100%。
十二、其他
1. 在未获得另一方书面同意前，一方不得转让、转移、质押本协议或其项下任何权力、权益或参与权或以本协议或权利为基础设置担保，但是，若转让之受让人为该方之关联公司的情况下，无需获得另一方的同意。
2. 本协议应当受中华人民共和国法律管辖并按照中华人民共和国法律进行解释。就与本协议有关的任何纠纷，若未能经双方友好协商解决，将提交合同签署地人民法院予以解决且双方接受法院的排他性管辖。为本协议之目的，双方同意，本协议的签署地为杭州市上城区。
3. 本协议构成双方之间就本协议的主题事项所达成的完整协议，对本协议的任何修改或修订应当由双方共同书面做出。
4. 本协议的所有附件和补充协议是本协议的组成部分，与本协议具有同等法律效力。
5. 本协议中的条款若依其性质或明述在本协议终止后继续有效的，在本协议终止后应持续有效。
6. 您同意本协议可通过电子形式进行签约。您在签署本协议之前已经充分阅读并理解了本协议的所有内容和业务的相关风险，Yiwu Pay已请您特别注意有关您的权利义务的全部条款，并已应您要求对相关条款作出相应的说明，本协议的所有条款双方已经充分协商一致。现您根据自身判断独立签署本协议。您对本协议项下所提供之服务的使用将被视为您对本协议项下之条款和条件的接受并愿意受其约束。因此您不会否认本协议对您的有效性和可执行性。您同意，如Yiwu Pay要求，您将配合Yiwu Pay签署所有与本协议项下之服务所相关的文件。
附件一：Yiwu Pay商户业务培训材料
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经营内容 |
说明 |
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1、黄赌毒类 |
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赌博器具 |
如电子老虎机、百家乐桌子，或者百家乐的筹码等百家乐属于赌博工具，德州扑克的牌局定义为桌游产品不视为赌博工具。 |
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私彩 |
私彩是指私人坐庄，由个人或组织发行的，以诈取钱财为目的的非法彩票。一般以公益彩票的开奖结果进行赌博，骗取高额利润，如地下六合彩，以香港六合彩的开奖号码进行变相赌博，以1赔40左右的高额赔率欺骗民众 |
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一元购 |
购买抽奖码，商户摇奖公布中奖号码，可能获得实物或是贵金属饰品等物品。 |
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赌博/博彩服务 |
棋牌类赌博网站标准：棋牌类网站，游戏货币能直接兑换现金；游戏货币能直接通过账户流转，且有专门银商收购贩卖游戏币。重要特征：捕鱼游戏、金鲨银鲨、彩金、牛牛等 |
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黄色低俗音像制品/出版物 |
已拿到广电许可的不做限制 |
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黄色低俗物品or色情服务 |
伴游服务、无色情描述暂不做限制；导游平台、私人导游需要提供导游资格证 |
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黄色低俗卡类和节目台 |
导游平台、私人导游需要提供导游资格证。泡妞秘籍禁售,其他如恋足、恋童、人体摄影（以是否露点为准）、丝袜、原味、捆绑等带有不正当引导倾向的。 |
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毒品/吸毒工具 |
吸毒工具例如吸食冰毒类毒品器具，或由正常器具改装后作为吸毒用途的器具。毒品检测试剂只提供有资质的戒毒所机构；毒品检测工具，不允许出售。 |
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2、网络服务类 |
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第三方转支付平台（二清无牌机构，POS支付结算等业务） |
未取得《支付业务许可证》、非法开展资金支付结算业务的机构，存在挪用、占用资金的风险 |
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刷单炒信服务 |
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危害互联网电子商务生态的软件服务等 |
恶意刷店铺流量、群发软件、空包网等 |
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涉外婚介 |
《国务院办公厅关于加强涉外婚姻介绍管理的通知》（第一条：严禁成立涉外婚姻介绍机构。国内婚姻介绍机构和其他任何单位都不得从事或变相从事涉外婚姻介绍业务。任何个人不得采取欺骗手段或以营利为目的从事或变相从事涉外婚姻介绍活动 |
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3、金融类 |
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传销，金融互助平台 |
虚假宣传致富，出售书籍、碟片、成功学、终身返利、排队返利、发展下线“金字塔”型提成等等。 注：传销，是指组织者或者经营者发展人员，通过对被发展人员以其直接或者间接发展的人员数量或者销售业绩为依据计算和给付报酬，或者要求被发展人员以交纳一定费用为条件取得加入资格等方式牟取非法利益，扰乱经济秩序，影响社会稳定的行为。 |
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彩票销售 |
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虚拟货币，比特币、莱特币、元宝币等虚拟货币交易 |
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信用卡套现服务 |
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买卖银行账户（银行卡） |
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非法集资 |
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外汇兑换服务 |
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黄金期货 |
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有价证券和凭证 |
如承兑汇票、股票等 |
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非实物众筹 |
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1. 虚拟商品销售（包括充值卡、游戏点卡）等易发生套现、伪冒交易的商户；
2. 提供中介咨询服务类商户；
3. 接受用户预付款的商户；
4. 以个人账户作为结算账户、注册资本低或成立时间短、无实体店面或办公楼的商户；
5. 注册地，经营场所在境外，或业务涉及境外持牌/非持牌机构；
6. 代购类，网上购物商城（电商）类商户；
7. 从事民间融资、贷款等类型业务的商户;
8. 从事各类卡券回收代付类商户；
9. 从事税筹代开发票类商户；
（一）事前准入
黑名单筛查，商户资质审查，产品风险评估，商户风险评级；
（二）事中监控
风险交易监测系统，疑似风险交易核实，联防联控机制；
（三）事后管理
投诉处理，赔付机制，联合打击；
（一）银联查询
1. 定义
持卡人对借记卡或贷记卡消费类交易有疑问，可提出查询消费商户的名称和地址、联系方式。
2.查询时限
一般为原始交易后12个月。
3. 查询内容
商户准确经营名称、经营地址、联系人及联系方式。
4. 处理流程
发卡行经银联/网联发起→Yiwu Pay通知→商户回复→Yiwu Pay回复银联/网联。
（二）银联调单
1. 定义
直接调单：持卡人对借记卡或贷记卡原始交易有疑问，可不经过查询，直接索取交易凭证。
查询后调单：持卡人查询商户信息后，对查询结果仍有疑问或不认可，可向收单机构索取交易凭证。
2. 调单时限
一般为原始交易后12个月。
3. 产生原因
持卡人对交易有疑问，需调取交易凭证核对交易信息。
4. 处理流程
发卡行经银联/网联发起→Yiwu Pay通知→商户回复→Yiwu Pay回复银联/网联。
5. 特别说明
（1）如调单期限内未提供交易凭证，发卡机构有权直接退单，且退单后无法申请再请款。
（2）对于在调单回复中提供不真实的交易证明资料或凭证的，属严重违规行为。
（三）银联退单
1. 退单原因
持卡人对交易不认可或否认参与交易，要求拒付。
2. 退单时限
一般为原始交易后180天。
3. 特别说明
A. 退单发起时，款项已从Yiwu Pay扣除，所有退单款项为Yiwu Pay先行垫付给发卡行；
B. 借记卡退单成功后，发卡行会将款项退至持卡人卡中，贷记卡退单成功后，发卡行一般直接冲消持卡人账单，不额外退款。
2015年11月13日, 国务院办公厅发布了《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，明确了金融机构消费者权益保护工作的行为规范，要求金融机构充分尊重并自觉保障金融消费者的财产权、知情权、自主选择权、公平交易权、受教育权、信息安全权等基本权利，依法、合规开展经营活动，这是首次从国家层面对金融消费者权益保护进行具体规定，强调保障金融消费者的八项权利。
1. 保障金融消费者财产安全权
金融机构应当依法保障金融消费者在购买金融产品和接受金融服务过程中的财产安全。金融机构应当审慎经营，采取严格的内控措施和科学的技术监控手段，严格区分机构自身资产与客户资产，不得挪用、占用客户资金。
2. 保障金融消费者知情权
金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。
3. 保障金融消费者自主选择权
金融机构应当在法律法规和监管规定允许范围内，充分尊重金融消费者的意愿，由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务，不得强买强卖，不得违背金融消费者意愿搭售产品和服务，不得附加其他不合理条件，不得采用引人误解的手段诱使金融消费者购买其他产品。
4. 保障金融消费者公平交易权
金融机构不得设置违反公平原则的交易条件，在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者的合法权利，不得限制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。
5. 保障金融消费者依法求偿权
金融机构应当切实履行金融消费者投诉处理主体责任，在机构内部建立多层级投诉处理机制，完善投诉处理程序，建立投诉办理情况查询系统，提高金融消费者投诉处理质量和效率，接受社会监督。
6. 保障金融消费者受教育权
金融机构应当进一步强化金融消费者教育，积极组织或参与金融知识普及活动，开展广泛、持续的日常性金融消费者教育，帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力和自我保护能力，提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。
7. 保障金融消费者受尊重权
金融机构应当尊重金融消费者的人格尊严和民族风俗习惯，不得因金融消费者性别、年龄、种族、民族和国籍等不同进行歧视性差别对待。
8. 保障金融消费者信息安全权
金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构的管理，明确双方权利义务关系，严格防控金融消费者信息泄露风险，保障金融消费者信息安全。
1. 渉及互联网金融产品的监管部门分别是哪些?
根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的规定，人民银行负责互联网支付业务的监督管理，银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理，证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理，保监会负责互联网保险的监督管理。
2. 金融消费者投诉方式有哪些?
金融消费者向金融监管部门进行投诉，可以采用来访、电话、书信、电子邮件等形式。
3. 金融消费者维权热线有哪些?
中国银联：95516
中国银保监会：12378中国证监会：12386
中国人民银行：12363
消费者投诉举报专线电话：12315
反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪和其他犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。
在中华人民共和国境内设立的金融机构和依照本法规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全反洗钱内部控制制度，履行客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱特别预防措施等反洗钱义务。
金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户，不得为冒用他人身份的客户开立账户。
在业务关系存续期间，金融机构应当持续关注并评估客户整体状况及交易情况，了解客户的洗钱风险。发现客户进行的交易与金融机构所掌握的客户身份、风险状况等不符的，应当进一步核实客户及其交易有关情况；对存在洗钱高风险情形的，必要时可以采取限制交易方式、金额或者频次，限制业务类型，拒绝办理业务，终止业务关系等洗钱风险管理措施
在业务关系存续期间，客户身份信息发生变更的，应当及时更新。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存十年。
1. Yiwu Pay应当履行哪些反洗钱义务？
2. 与Yiwu Pay建议业务关系应当配合哪些工作？
与Yiwu Pay存在业务关系的单位和个人应当配合Yiwu Pay的客户尽职调查，提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，准确、完整填报身份信息，如实提供与交易和资金相关的资料。
由他人代理办理业务的，应当提供相关授权证明，以及代理人的身份证件。
3. 哪些情形属于身份不明的客户、匿名假名账户、冒用他人身份的客户？
1）非自然人（单位）工商注销，包括社会组织撤销；
2）自然人（个人）死亡；
3）冒用他人身份；
4）其他无法核实身份的情形。
在建立业务关系期间，如涉及上述情形，Yiwu Pay将采取拒绝建立业务关系的措施。
在业务关系存续期间，如涉及上述情形，Yiwu Pay将采取终止业务关系的措施。
4. 哪些情形有可能影响业务正常开展？
单位和个人拒不配合Yiwu Pay依法采取的合理的客户尽职调查措施的，Yiwu Pay按照规定的程序，可以采取限制或者拒绝办理业务、终止业务关系等洗钱风险管理措施，并根据情况提交可疑交易报告。
在业务关系存续期间，单位和个人进行的交易与Yiwu Pay所掌握的客户身份、风险状况等不符的，Yiwu Pay应当进一步核实客户及其交易有关情况；对存在洗钱高风险情形的，必要时可以采取限制交易方式、金额或者频次，限制业务类型，拒绝办理业务，终止业务关系等洗钱风险管理措施。
5. 单位和个人与反洗钱有哪些关系？
1）任何单位和个人不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利。
2）任何单位和个人应当按照国家有关机关要求对包括恐怖活动组织和人员、联合国安理会定向金融制裁的组织和人员等采取反洗钱特别预防措施，具体包括立即停止向有关人员及其代理人、受其指使的组织和人员、其直接或者间接控制的组织提供金融等服务或者资金、资产，立即限制相关资金、资产转移等。
3）任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门、公安机关或者其他有关国家机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。对在反洗钱工作中做出突出贡献的单位和个人，按照国家有关规定给予表彰和奖励。
6. 如何保护自己远离洗钱？
生活中有的人缺乏法律意识，因受熟人之托而被动成为洗钱犯罪的"工具”，有的人则因利益驱使，心存侥幸而沦为洗钱犯罪的帮凶。社会公众要提升反洗钱意识，妥善保管好自己的身份证件、银行账户，切勿出租、出借或出售，警惕用自己的账户帮助他人提现或转账，避免落入违法犯罪陷阱。