Yiwu Pay商户支付服务协议
协议版本号：KJT-20241105
本支付服务（以下简称“本服务”）是快捷通支付服务有限公司（以下简称“Yiwu Pay”）向商户（以下统称为“您”）提供的支付系统及相关技术服务。本协议是由您和Yiwu Pay签订的有关电子支付服务的法律协议（以下简称“本协议”）。您通过页面点击或其他方式确认即表示您已同意本协议。
当您使用本服务时，即表示您已阅读、了解并同意接受本协议条款之所有内容。Yiwu Pay有权随时单方修改或更新本协议之内容，并将通过Yiwu Pay的官方网站（www.yiwupay.com）提前30日公布最新的服务协议，不另作个別通知。变更后的协议在公告届满30日起生效。如您在修改或变更本服务条款后继续使用本服务，则视为您已阅读、了解并同意接受修改或变更；如您不同意，则您应主动立即停止使用本服务。
Yiwu Pay特别声明，在您同意接受本协议时，您具有中华人民共和国法律规定的完全民事权利能力和民事行为能力，是能够独立承担民事责任的自然人、个体工商户、法人或其他组织，且您已获得相应的合法有效的代理权或授权；如您所属的国家或地区排除本协议内容的全部或部分，您应立即停止使用本服务。
一、 名词定义
1、 电子支付服务：Yiwu Pay提供的通过其支付系统实现以您在银行开设的账户为基础的货币支付与资金转移的服务。
2、 平台：本协议中特指“Chinagoods平台”的运营方：义乌中国小商品城大数据有限公司。
3、 客户：指通过您在平台开设的店铺购买商品、服务或权益的自然人、法人或其他组织。
4、 商户：指与Yiwu Pay签订协议，利用Yiwu Pay提供的支付服务进行交易订单收款与资金结算的用户，本协议中商户即为您。
5、 用户：使用Yiwu Pay支付服务的自然人、法人或其他组织。
6、 结算周期：交易日为T日，Yiwu Pay收到资金为T+1个工作日，故快捷通于T+1个工作日向您结算。
7、 异常交易：指您或用户在使用Yiwu Pay支付服务过程中发生的拒付、伪卡、盗卡、非账户主体授权交易、持卡人否认交易、无真实交易或与真实交易背景不相符等交易行为以及发生的洗钱、欺诈、涉黄、涉毒、涉赌等涉嫌违法犯罪、违规的情形。
8、 相关部门和单位：系指中华人民共和国境内的行政机关、司法机关和经授权进行行政管理的其他部门和单位，以及人民银行、各商业银行、中国银联、网联及Yiwu Pay的关联方等。
9、 调单：指持卡人或客户向发卡行提出否认交易的请求后，发卡行所进行的调查该笔交易真实性的所有活动。
10、 退款：持卡人或客户付款成功后，您因缺货、无法运货、重复订单等原因不能为客户或持卡人提供产品或服务时，可向Yiwu Pay提出退款申请，将已成功收取的持卡人或客户的款项退回持卡人或客户的原支付的银行卡中。
二、 服务内容和使用条款
1、 您知悉并同意为了完成本协议相关的服务，您同意授权Yiwu Pay及其供应商或合作方对您进行身份验证（具体以实际发生时为准）；且您理解您仅可在通过身份验证的前提下完成电子支付服务。身份验证的具体方式根据实名制的相关法律法规及Yiwu Pay的合规风控规则而定。
2、 Yiwu Pay为您提供基于您的银行账户为基础的电子支付服务。Yiwu Pay可受理的银行卡种类包括借记卡、贷记卡；Yiwu Pay为您开通的交易类型为银行卡收单业务。
3、 Yiwu Pay为您提供交易明细的在线查询服务，您可通过Yiwu Pay提供的系统接口免费查询并下载一年内的交易信息；针对一年以上的账户交易记录，Yiwu Pay将在依据内部规定收取相应的查询费用后，及时为您提供。
4、 您同意并授权由平台代您向Yiwu Pay发送指令，您知悉并同意经由平台代您向Yiwu Pay发出的所有指令，均不可撤回或撤销，且成为Yiwu Pay为您支付或收取所涉款项的唯一指令。在您与您的平台或其他第三方发生交易纠纷时，您授权Yiwu Pay自行判断并决定将争议款项的全部或部分支付给交易一方或双方，除非您已及时取得法院等有权机关的其它处理方式的命令。
5、 在您使用Yiwu Pay提供的服务时，您授权Yiwu Pay通过银行或向第三方审核您的身份和资格，并取得关于您使用本服务的相关资料。您应确保您提交的身份信息真实、完整、准确、合法、有效。您同意授权Yiwu Pay有权在发现您提交的身份信息与您的实际证件不符时进行适当地非实质性地更正。
三、 服务费用及发票
1. Yiwu Pay目前不对您使用Yiwu Pay提供的服务收取任何服务费用，但Yiwu Pay保留向您收取服务费用的权利。
2. 您知悉并确认，由于Yiwu Pay将按照您与平台之间协议约定的分成比例，并根据平台的指令进行分账处理，因此平台可能会向您收取一定费用。
3. Yiwu Pay有权制订及不时调整服务费规则，具体服务费用以Yiwu Pay在网站上公示的或与您签署的支付服务相关协议约定的为准。Yiwu Pay对服务费进行调整时，应于调整前七天以书面形式（含电子邮件等方式）通知您。
4. 若产生费用，Yiwu Pay将按每月/每季度收到您实际支付的电子服务费用后向您开具等额合法有效的发票，发票类型以您要求为准；如您要求开具增值税专用发票的，应按Yiwu Pay要求提供相应的信息或材料。
5. 若产生费用，您应缴纳的服务费用应以Yiwu Pay系统统计的数据为准，若您对Yiwu Pay的统计数据有异议，应在每月付费日前书面通知Yiwu Pay；如未按上述要求通知的，则视为认可Yiwu Pay统计数据。如在付费日前无法达成一致意见的，您应先行按Yiwu Pay统计数额进行支付，待费用核实后，确定相应的纠错措施。
四、 用户信息安全
1、 您知悉并同意Yiwu Pay可能收集并储存您的个人信息，如您的姓名、身份证明、地址、电话号码和电子邮件地址、生物特征等信息及相关附加信息（如您所在的省份和城市等）、银行账户信息（包括银行卡卡面信息以及相关的银行卡账户信息）或其他支付工具的账户信息、您操作的相关信息、可能为了提供服务及其他改进服务质量的合理需要而收集您的其他信息。Yiwu Pay重视对用户隐私的保护，Yiwu Pay努力采取各种合理的物理、电子和管理方面的安全措施来保护您的信息，使您的信息不被泄露、毁损或者丢失，包括但不限于SSL、信息加密存储、数据中心的访问控制。Yiwu Pay对可能接触到您的信息的员工或外包服务商也采取了严格管理。
2、 在本服务内容的范围内您同意Yiwu Pay可将您的个人身份信息、交易信息等提供给合作银行、Yiwu Pay的供应商、Yiwu Pay的关联方（本协议所称“关联方”是指直接或间接控制、受控制于本协议一方，或者与本协议一方共同直接或间接受控制于另一方公司或个人的法律实体，下同）或其他为了完成本服务或为了改进服务质量的合理需要而必须获得以上信息的有权机构。
五、 双方权利义务
1、 您在申请开通电子支付服务前须按法律法规及Yiwu Pay的要求，如实向Yiwu Pay提供基本业务情况说明及相应的有效资质证明文件等资料和信息（如银行账号）供Yiwu Pay查验。
2、 您独立承担因提供的资料和信息不准确、不真实、不合法、不完整以及失效等情况而引起的一切法律责任和后果，且Yiwu Pay有权据此对您采取延期结算、调整交易限额或次数、暂缓结算交易款项、暂停相应服务或部分功能等措施直至终止本协议；在使用电子支付服务的过程中，您所提供的资料或信息如有变更，均应在变更后五个工作日内以加盖公章的书面形式通知Yiwu Pay，并按Yiwu Pay规定的程序办理有关手续，否则由此发生的损失和风险由您承担且Yiwu Pay有权终止本协议。如因您未及时更新基本资料，导致本服务无法提供或提供时发生任何错误，您不得将此作为取消交易或拒绝付款的理由，且您将承担因此产生的一切后果，Yiwu Pay不承担责任。
3、 Yiwu Pay有义务向您提供双方数据传输的接口和相关文档，协助您安装Yiwu Pay提供的电子支付服务接口以及具体服务和产品，并向您提供必要的培训及相关资料，在出现问题时及时给予技术支持。
4、 您应按照Yiwu Pay规定的接口规范、数据格式等技术标准，完成您信息系统与Yiwu Pay信息系统的链接，不得对Yiwu Pay的支付服务系统和程序采取反向工程手段进行破解，不得对支付服务系统和程序（包括但不限于源程序、目标程序、软件文档、运行在本地电脑内存中的数据、客户端至服务器端的数据、服务器数据等）进行复制、修改、编译、整合和篡改，不得修改或增加Yiwu Pay支付服务系统的原有功能，并保证将其电子交易的信息（交易信息包括但不限于直接提供商品或服务的商户名称、商品订单号、商品名称、商品描述、交易金额、交易时间和地点、交易类型和渠道等）准确完整地向Yiwu Pay发送。
5、 Yiwu Pay负责Yiwu Pay支付平台的建设、运行和管理，有权制订和修改相应的管理规则和功能。为更好地为您提供服务，Yiwu Pay将根据银行系统或Yiwu Pay电子支付服务系统升级、维护、检修等需要暂时中止提供电子支付服务，但Yiwu Pay应在其网站上及时进行公示、通知您并预告恢复日期。Yiwu Pay有义务接受和处理因Yiwu Pay电子支付服务系统本身出现问题而产生的投诉和纠纷。
6、 您只能将Yiwu Pay提供的电子支付服务应用于本协议及附件约定的业务中，并确保约定业务的合法性。若您将Yiwu Pay提供的服务用于本协议约定业务之外的其他业务，则您应承担因此而产生的所有风险和责任，并赔偿因此而给Yiwu Pay造成的所有损失。
7、 您应在您平台店铺或网站页面上如实描述Yiwu Pay提供的电子支付服务，并在您平台店铺/网站正确引导客户到Yiwu Pay支付平台亲自提交订单。您无正当理由不得拒绝客户使用Yiwu Pay电子支付服务而产生的成功交易；如您违反本约定，Yiwu Pay有权据此终止本协议并追究违约责任。
8、 您应承诺发起的交易基于约定平台店铺/网站且有真实的交易背景，不得利用Yiwu Pay提供的服务进行虚假交易，不得将电子支付服务用于本协议约定网站之外的其他网站或用于约定业务之外的其他业务，不得将电子支付服务用于任何非实名制或不可追溯的商品或服务的销售，亦不得将电子支付服务/设备直接或变相延伸至您之外的任何第三方使用，否则，Yiwu Pay有权立即停止向您提供电子支付服务、暂缓结算您的交易款项，并且您应当赔偿由此造成的全部损失。
9、 您须保留与客户之间的交易信息（包括但不限于订单信息、发货凭证及Yiwu Pay要求的其他交易资料）至少五年，以备Yiwu Pay、银行方或监管机构查验。
10、 您应及时有效地处理客户或合作伙伴的各种投诉以及由您提供的产品和服务引发的质量、价格、售后服务等纠纷。Yiwu Pay因严格执行您发出的交易指令而遭受扣费客户索赔的，Yiwu Pay不承担任何责任，您应自行处理客户索赔请求；由此造成Yiwu Pay损失的，您应承担所有赔偿责任。因您服务问题导致客户向银行或监管机构、有权机关有效投诉超过三次的，Yiwu Pay可以暂停向您提供电子支付服务。
11、 您不得通过提高产品或服务的价格、向客户额外收取费用、提供低于现金支付水平的产品或服务等方式将应由您付给Yiwu Pay的交易手续费转嫁给客户，但国家监管机构、相关银行或客户同意的除外。
12、 所有通过和使用Yiwu Pay电子支付服务系统进行流转、存放、提现的资金，在任何情况下均不产生任何形式的利息。
13、 您理解并同意Yiwu Pay有权依您业务及交易等情形对您进行风险评估，依评估结果及内部风控制度设置限额、限次标准。若上述设置的限额、限次标准无法满足您业务及交易的，可在不超过Yiwu Pay确认的限额、限次的最高值的范围内（您确认Yiwu Pay有权根据法律法规、监管要求及您自身风险状况等设置您的日累计转账额度及次数）向Yiwu Pay提出调整额度及次数的申请，Yiwu Pay有权依风险评估等情况决定是否同意您的申请。
14、 您在使用本服务时应遵守中华人民共和国相关法律法规、您所在国家或地区之法令及相关国际惯例，不将本服务用于任何非法目的（包括用于禁止或限制交易物品的交易），也不以任何非法方式使用本服务。您不得利用本服务从事洗钱、赌博、套现、销售假冒产品、贩卖枪支、毒品、盗版软件、黄色淫秽物品或诈骗等各种违规、违法及犯罪等活动。若Yiwu Pay发现或认为您涉嫌上述违规、违法或犯罪活动的，可以立即停止服务、暂缓结算交易款项、要求您及时提供所有的交易材料证明，并有权向有关监管机构或司法机关报告。因您的上述活动造成持卡人或者Yiwu Pay损失的，由您承担赔偿责任。并且，您同意配合Yiwu Pay按照有关法律规定，采取反洗钱、反电信诈骗、或反恐怖融资的相关措施。
15、 您承诺您提交的支付指令均合法合规，因您资金合法合规性等引发的一切问题，由您独自承担。您保证负责处理您与收付款对象之间的纠纷，Yiwu Pay不承担任何责任。
16、 您应指定您用于收款的资金结算银行账户。如您需变更您指定的资金结算账户的，应通过您的平台发起变更指令并取得Yiwu Pay同意，否则Yiwu Pay有权不予以变更，因此所造成的一切不利后果由您承担。
17、 对于因不法分子盗用他人银行卡、个人银行账户或企业银行账户在您的平台店铺/网站购买产品或服务，进行违法活动以及客户拒付等情况所产生的纠纷，双方应相互合作，并积极配合第三方（如银行、电信部门、公安等）查明原因以妥善解决。但若因您不配合Yiwu Pay采取相关行动而造成Yiwu Pay或第三方损失的，您应赔偿相关方由此遭受的一切损失。
18、 若银行或Yiwu Pay要求您必须在相关方履行相关义务后才能提供商品或服务的，您必须按照银行或Yiwu Pay要求进行操作。如您违反此规定造成Yiwu Pay或银行方损失的，您须承担赔偿责任。
19、 如银行、银联或监管机构等要求中止您交易的，Yiwu Pay有权即时中止对您的服务，并有权追偿因此给Yiwu Pay所造成的损失。
20、 您应遵守国家或行业信息安全法律法规规范、监管部门、银联、网联、银行和Yiwu Pay制定或要求的技术/操作/安全规范等相关规定，并承担您自身信息安全管理和评估的相关职责，确保Yiwu Pay和第三方（包括但不限于客户）的相关信息安全；您应接受Yiwu Pay或其他监管机构的信息安全监督。否则，Yiwu Pay可以暂停向您提供电子支付服务并由您承担全部责任。
21、 双方合作过程中，若涉及共享处理第三方（包括但不限于客户）个人信息的，应当向第三方告知信息接收方的名称或者姓名、联系方式、处理目的、处理方式和个人信息的种类，并取得个人的单独同意。双方均应严格按照信息主体的授权处理范围、处理方式、信息的种类，并将双方权利义务约定清晰、明确，非得到信息主体的明确同意，不得用于其他途径的使用。若信息接收方变更原处理目的、处理方式的，应当重新取得信息主体的同意。
22、 若您因违约需向Yiwu Pay作出赔偿或存在应付而未付Yiwu Pay相应款项之情形的，您授权Yiwu Pay从您的待结算资金中直接扣除相应的款项；若您的待结算资金不足以支付违约金的，则您授权Yiwu Pay在您缴纳的风险保证金中扣除；若您风险保证金不足以支付的，则您授权Yiwu Pay从您所有的银行账户中扣除；且Yiwu Pay有权随时中止或终止向您提供支付服务，并要求您承担违约责任。
23、 在您使用Yiwu Pay电子支付服务的过程中，若出现差错、错误、损失等情形，双方应密切配合以查明原因，并按照各自的过错承担相应责任。对非因双方的过错造成的损失，双方对各自的损失自行承担责任，并互相协助向有过错的第三方请求赔偿。
24、 如因Yiwu Pay系统故障及其他原因致使Yiwu Pay对您的同一支付指令执行多次的或对第三方的支付指令错误执行等造成您不当得利的，您理解并授权Yiwu Pay从您的待结算账户或银行账户中扣回不当得利之款项。
25、 对于被扣款人否认交易的，Yiwu Pay向您提交账户所有人出具的否认交易的书面文件或公安机关出具的有效报案回执或银行出具的文件（如有）后，您应无条件向被扣款人全额退还（或赔付）已收取款项。若您拒绝退还（或赔付）的，则Yiwu Pay有权从您的保证金或待结算资金中直接扣除并退还至原交易账户。Yiwu Pay仅对账户所有人出具的否认交易的书面文件及该文件上的签章进行形式审核，不对该否认交易的事实及文件本身及其上签章的真实性、合法性、完整性、有效性负责。
26、 Yiwu Pay仅依据本协议为您提供支付结算服务，如因您于其他不限于银行、第三方机构开立账户存放、管理资金时，发生的资金变动异常、账户管理等问题，均由您自行解决，如因此给Yiwu Pay造成损失，您应承担相应的赔偿责任。
27、 您可书面向Yiwu Pay提出账务处理疑问，Yiwu Pay应在收到您书面询问后的五个工作日内予以答复。
28、 您公司拟解散/注销的，您应当在公司解散/注销之前30天以加盖公章的书面形式向Yiwu Pay书面提出终止本协议，否则，由此产生的一切后果均由您承担。
29、 在法律允许的情况下，Yiwu Pay对于与本协议有关或由本协议引起的任何间接的、惩罚性的、特殊的、派生的损失（包括业务损失、收益损失、利润损失、使用数据或其他经济利益的损失），不论是如何产生的，也不论是由对本协议的违约（包括违反保证）还是由侵权造成的，均不负有任何责任，即使事先已被告知此等损失的可能性。另外即使本协议规定的排他性救济没有达到其基本目的，也应排除Yiwu Pay对上述损失的责任。
30、 除本协议另有规定外，在任何情况下，Yiwu Pay对本协议所承担的违约赔偿责任总额不超过向您收取的当次服务费用总额。
六、 调单
1、 在银行规定的期限内，银行卡持卡人向您、Yiwu Pay或银行方面主张疑义交易非本人亲自行为或非经本人有效授权，或者银行出于某些原因需要调阅相关交易资料的，您在收到Yiwu Pay的调单通知后，应当立即暂停向客户提供商品或者服务，并在调单通知要求的期限内，根据调单通知的要求，提供相关的交易信息资料等。超过期限未能按照调单要求提供相关资料、提供的资料与要求不符或您不予配合提供相关资料的，您独立承担由此造成的全部后果及损失，且Yiwu Pay有权从您的待结算资金或保证金中扣除相应款项并有权做退款等相应处理。
2、 为配合Yiwu Pay解决调单、赔付及其他异常可疑交易，您须提供调单联系人及其联系方式，当调单联系人及/或联系方式发生变化时，应在两个工作日内书面告知Yiwu Pay。否则，如发生紧急风险状况而Yiwu Pay无法与您调单联系人取得联系的，由此造成的一切损失均由您独立承担。在您相关信息发生变化时，您应及时通知Yiwu Pay以便双方处于可联系状态，否则，Yiwu Pay可以暂停结算等相应服务。待双方恢复联系并查明相关情况后Yiwu Pay应及时恢复服务。
七、 退款
1、 若出现缺货、无法提供服务、客户撤销交易等需做退款处理的情况，按如下方式处理：
（1） 您按Yiwu Pay或银行要求，在规定时间内，提交退款处理所需要的材料；
（2） 当您向Yiwu Pay提出退款请求时，Yiwu Pay在您的待结算账户中进行退款；您的待结算账户中的资金不足的，从您的保证金中进行退款（若您缴纳了保证金）；如因您退款资金不足，造成退款失败，您应承担一切后果，并赔偿Yiwu Pay因此遭受的损失。Yiwu Pay按照您退款请求处理退款，如因银行等方面原因退款失败，Yiwu Pay将退款金额退至您的待结算账户，由您自行处理退款。
（3） 普通退款时Yiwu Pay不再另收取手续费，但不退回该笔交易已收取的交易手续费（如有），但若银行方面需要另行收取相关费用，则此费用由您承担；对您提交的自订单发起之日起超过90天的退款申请，Yiwu Pay将收取退款服务费（如有），原收取的交易手续费不再退回，具体收费标准以补充协议或服务开通表为准。
2、 Yiwu Pay有权在多次联络您而您无回应的情况下，处理银行持卡人客户提出的退款请求（此款尚未转账给您），把银行持卡人客户在您店铺/网站已提交的订单款项转回持卡人账户，但Yiwu Pay应提供相应依据。
3、 为防止客户非法套取银行卡资金，您对使用Yiwu Pay电子支付服务付款的客户进行退款的，应当通过原收款路径进行退款（即按照客户最初付款的途径返还至您客户支付时的银行卡中），不得进行线下退款（如向客户其他账户内汇入资金或支付现金等），否则由您自行承担责任。
八、 风险控制特殊约定
1、 若您或您名下所有账户（银行账户及在第三方支付机构开立的支付账户）被纳入黑名单（包括但不限于公安机关等有权机关发布的黑名单、行业协会黑名单、我司风控系统黑名单等）的，Yiwu Pay有权中止向您提供支付服务并要求您重新核实身份；如您未在3日内重新核实身份的，Yiwu Pay有权暂停您的支付服务。
2、 Yiwu Pay有权根据合规监管要求、业务政策调整等原因单方提前终止与您的合作，且无须承担任何责任，该终止通知发出即生效。自终止通知发出之日（通知形式包括但不限于纸质函件、电子邮件、短信等）起10个工作日内，Yiwu Pay应协助您完成对账单下载、渠道切换、余额提现等事宜，10个工作日后，双方正式终止合作，且您同意Yiwu Pay对您前述账户进行注销。
3、 如您需要注销（永久冻结）您的Yiwu Pay账户，申请终止您的电子支付服务，应通知Yiwu Pay和您的平台。如不存在您与您的平台之间的争议且符合本协议的流程，Yiwu Pay可为您办理Yiwu Pay账户注销，双方即终止合作，该等注销应当被视为Yiwu Pay与您之间的协议已解除。但您仍应对您使用本服务期间的行为承担可能的违约或损害赔偿责任，同时Yiwu Pay仍可保有您的相关信息。您的有关交易信息应自交易记账当年计起至少保存5年，您的相关身份资料应自Yiwu Pay与您之间的协议解除当年起至少保留5年。
4、 如果您认为您的银行卡（账户）或手机验证码可能存在安全问题，或者您发现有人私自使用您的银行卡（账户）或手机验证码，请您立刻通知您的发卡行及Yiwu Pay；如您发现您的交易和提现记录有误，您必须立即通知Yiwu Pay，这是您的义务和责任。如果您发现有未经您授权产生的交易或资金提现，或者有人已经知悉您的银行卡号或手机验证码，您必须立刻通知Yiwu Pay及发卡行，这是您的义务和责任。您的及时通知将可能有助于保护您的权益。在发生任何违法交易、盗窃或诈骗行为等违法犯罪之情况时，您应向Yiwu Pay提交相应的资料或证据证明未经许可发生的交易损失，同时Yiwu Pay将按照有权机构之指示行事。由此涉及您的合法权益时，您应及时主动向Yiwu Pay、银行或有权机构提供有关交易证据，必要时您应就您提供的证据向银行或有权机构进行说明，如未能提供真实有效的交易证据，您应独立承担由此造成的一切损失。
5、 Yiwu Pay应强化业务风险管理，持续监测和分析交易金额、笔数、类型、时间、频率和收款方、付款方等特征，完善可疑交易监测模型，如Yiwu Pay发现您存在可疑等异常情形的，有权采取延迟资金结算、设置收款限额、暂停银行卡交易、收回受理终端（关闭网络支付接口）等措施；如Yiwu Pay发现您涉嫌电信网络违法犯罪的，有权立即向公安机关报告。
6、 若您被公安机关认定为出租、出借、出售、购买银行账户或支付账户的单位或相关组织者，假冒他人身份或虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位或个人的，Yiwu Pay有权暂停您的电子支付业务5年，3年内有权拒绝为您提供电子支付服务。
7、 您同意并授权Yiwu Pay通过中国人民银行企业信用信息基础数据库、中国人民银行个人信用信息基础数据库、其他经政府有权部门批准合法设立的信息库及征信机构查询了解您的企业信息、资信状况以及您的机构信息及其他必要信息。若您被全国企业信用信息公示系统、中国人民银行个人信用信息服务平台及中国执行信息公开网列入“严重违法失信企业名单”“失信被执行人”等，及经Yiwu Pay核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位，Yiwu Pay有权拒绝为您开立支付账户或提供支付服务。
8、 若您存在下列异常开户行为之一的，Yiwu Pay有权拒绝为您开立支付账户及/或提供支付服务：
（1） 对您身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，而您拒绝出示的；
（2） 您组织他人同时或者分批开立账户的；
（3） 有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。
9、 若您自开立银行账户之日起6个月内无交易记录的，Yiwu Pay有权暂停您的支付服务，待Yiwu Pay重新向您核实身份后，可为您恢复支付服务。
10、 若您入网不满90日或入网后连续正常交易不满30日的，Yiwu Pay不提供T+0结算服务。
11、 若您被相关机关或机构列入特约商户黑名单并移送金融信用信息基础数据库的，Yiwu Pay有权自您被列入黑名单之日起10日内将您予以清退。
12、 您不得保存或泄露客户的身份信息及银行账户信息（包括但不限于用户银行卡的磁道信息或芯片信息、验证码、密码、银行卡有效期在内的任何敏感信息），不得采取任何方式截取第三方通过使用Yiwu Pay电子支付服务而必须向Yiwu Pay输入的任何信息，不得代其他用户或合作伙伴提交订单或发出任何指令。否则，您应独立承担由此引起的一切赔偿责任和法律后果，Yiwu Pay有权据此暂停向您提供电子支付服务或终止本协议。
13、 Yiwu Pay保留对可疑交易、非法交易、高风险交易或交易纠纷的独立判断和确定，并按以下情况进行处理：
1) 如果Yiwu Pay发现您涉及可疑交易、非法交易、高风险交易或交易纠纷的，Yiwu Pay有权向有关单位报告，并要求您及时提供相关的交易材料证明；
2) Yiwu Pay有权视情况对您采取延期结算、调整交易限额或次数、暂缓结算交易款项、暂停相应服务或部分功能等措施直至终止本协议；
3) 如遇相关部门或单位的合法指示（包括查询、冻结、扣划、解冻等），Yiwu Pay将依相关部门或单位的指示行事。
14、 您应向Yiwu Pay缴纳风险保证金（风险保证金的数额以补充协议或附件约定为准），在您未按约定缴纳风险保证金前，Yiwu Pay有权拒绝为您提供支付服务。双方合作期间，Yiwu Pay有权根据实际业务发生的情况等对保证金标准进行合理调整，您不同意调整的，Yiwu Pay有权终止向您提供支付服务。您缴纳的保证金在本协议有效期及协议期满后180天内不得提现，若本协议终止且无任何未结客诉、风险交易的，则Yiwu Pay应在协议终止180天后的十个工作日内将剩余的风险保证金退还给您；若本协议有效期内及终止后180天内发生任何一笔争议（包括但不限于用户投诉、银行调单、否认交易等风险交易情形）的，则Yiwu Pay应在最后一笔交易解决完毕后180天后的十个工作日内将剩余的风险保证金退还给您。
15、 权利义务转让：如无Yiwu Pay的书面同意，您不得将您在本协议项下的任何权利和义务转让给任何第三方。
九、 知识产权及保密
1、 Yiwu Pay平台/网站上的所有内容，包括但不限于著作、图片、档案、资讯、资料、数据、网站架构、网站画面的安排、网页设计，均由Yiwu Pay及/或其关联方依法拥有其知识产权，包括但不限于商标权、专利权（含专利申请权）、著作权及商业秘密等。
2、 非经Yiwu Pay及/或其关联方书面同意，任何人不得擅自使用、修改、复制、公开传播、改变、散布、发行或公开发表Yiwu Pay网站程序或内容。
3、 尊重知识产权是您应尽的义务，如有侵犯，您应承担损害赔偿责任。
4、 您和Yiwu Pay双方及其全部员工（包括可以直接或间接接触到通过电子支付方式付款的客户的银行卡资料及信息的所有员工）必须对其知晓的客户银行卡资料予以保密，不得利用客户的银行卡资料从事盗卡、伪冒等非法交易。如发生上述情形造成持卡人损失的，由责任方依法承担责任。
5、 您和Yiwu Pay双方对本协议条款（包括附件和补充协议）、技术信息、经营信息等保密信息负有严格的保密义务。在本协议的磋商、订立过程中、本协议期内以及本协议终止后的任何和所有时间内，任何一方在事先未经对方书面同意的情况下，不得向任何第三方披露、泄露任何对方的保密信息；否则应当承担法律责任。但是：
（1） 纯粹因一方为履行其于本协议项下义务之目的而合理、正确、适当且确有必要地使用或披露保密信息的则不在此限；
（2） 应适用法律或具法律效力的指令的要求而使用或披露的亦不在此限；遇此情况，所使用或披露的范围应仅限于该适用法律或具有法律效力的指令所明确规定的内容。
6、 保密信息是指一方因本协议或与本协议有关的因素而接触、知悉、获取的对方及其关联企业、他们各方的客户、顾客或合作伙伴以及一方许可方的通过各种有形和无形载体体现的各类信息，包括但不限于：由一方及其关联企业、他们各方的客户、顾客、或合作伙伴以及一方的许可方直接或间接以书面、口头或零部件或设备的图纸或观测数据、或其他方式向对方披露的、或对方从该等各方直接或间接以该等方式取得的技术数据、交易信息、订单信息、客户信息、商业秘密、研发信息、产品规划、服务、客户名单和客户（包括但不限于一方在向公司提供服务期间所联系的或逐渐熟悉的对方客户）、供应商及其名单、软件、开发、发明、程序、配方、技术、设计、图纸、工程管理、硬件配置信息、人事信息、营销、财务或其他业务信息。
7、 保密信息不包括：
（1） 在一方传递给对方时已被公众掌握的信息或材料；
（2） 在一方传递给对方时已被对方通过合法途径依法掌握的信息或材料，且当时对方并不负有任何保密义务。
8、 本协议项下的保密责任不因本协议的无效、提前终止、解除或不具操作性而失效。
十、 完整协议
本协议由本协议条款及其附件（如有）与Yiwu Pay制定和公示的其他各项规则组成。您同意，在您使用Yiwu Pay的支付服务时，您应完全遵守本协议及Yiwu Pay制定的各项规则及服务页面的提示等。
十一、 服务中止或终止
1、 您同意Yiwu Pay有权基于单方判断，包含但不限于Yiwu Pay认为您已经违反本协议的明文规定及精神，或在发现异常交易或有疑义或有违法之虞时，或在其他必要时不经事先通知而中止或终止您的电子支付服务，拒绝您使用本服务之部分或全部功能。Yiwu Pay有权要求您向Yiwu Pay提供合法有效的交易证据，必要时您应就您提供的证据向Yiwu Pay、银行或有权机构予以说明。否则，您应独立承担由此造成的一切损失。
2、 在合作期内, Yiwu Pay有权将本协议项下所有Yiwu Pay权利和义务转让给Yiwu Pay的关联方, 您可以选择同意这种转让，也可以选择终止本协议。若您选择同意转让，则和第三方继续履行本协议。Yiwu Pay若发生转让必须至少提前30天通知您，以便您做出合理选择。
3、 如因Yiwu Pay自身原因，不能为您提供及时、有效的电子支付服务，Yiwu Pay应与您及时联系，双方本着友好协商的原则解决问题。Yiwu Pay不能提供及时、有效的电子支付服务超过10天的，如双方无法达成一致意见，您有权利单方提前终止本协议，但必须提前10个工作日书面通知（含电子邮件等方式）Yiwu Pay。
4、 如因您原因，使Yiwu Pay的声誉或用户受到不利影响，您应与Yiwu Pay及时联系（联系方式：客服热线：400-611-0909，客服邮箱：service@ yiwupay.com），双方本着友好协商的原则解决问题。如达不成一致意见，Yiwu Pay有权单方提前终止本协议、并要求您赔偿因此造成的损失，但必须提前10个工作日书面通知（含电子邮件等方式）您。
5、 如因您或您的客户等原因（如违约、违法、违规等），致使Yiwu Pay在为您提供电子支付服务过程中已经或将要遭受经济上或其他损失的，或您无理由拒绝受理客户使用Yiwu Pay电子支付系统进行交易的，Yiwu Pay有权视情形立即解除本协议并要求您赔偿因此而给Yiwu Pay造成的损失。
6、 本协议的终止即双方于本协议终止后停止进行新的业务，但并不因此停止对于已经发生的业务的合作，也不导致对已经发生之业务的结算、调单等事项终止。双方对于本协议终止日前发生的电子支付服务，仍然按照本协议约定的权利义务执行。
十二、 违约及免责
1、 一方发生违约行为（除本协议的条款中明确约定外），另一方有权要求违约方限期改正，违约方在规定期限内未按要求改正的，或虽已按要求改正但违约后果是不可弥补的，则守约方有权提前终止本协议，并要求违约方承担违约责任。
2、 一方有下列行为或情形的，另一方有权立即解除本协议，并追究违约方责任：
（1） 从事或参与洗钱、赌博、诈骗、套现、恐怖融资等违法犯罪活动；
（2） 故意诋毁或损害对方或第三方的声誉；
（3） 无理由拒绝受理用户或客户使用Yiwu Pay电子支付服务系统进行交易；
（4） 因各种原因导致无法继续经营、停业、或进入破产清算程序的。
3、 因以下情况Yiwu Pay没有成功完成您发出的电子支付指令，Yiwu Pay不承担责任，但应当及时向您发出反馈：
（1） Yiwu Pay接收到的支付指令信息不明、不正确、存在乱码、不完整等情形；
（2） 用户的银行卡余额不足；
（3） 您或客户银行卡状态不正常，致使无法完成支付；
（4） 其他不可抗力或其他不可归责于Yiwu Pay的事由致使Yiwu Pay不能正确执行您支付指令。
4、 因以下情况导致Yiwu Pay不能正确及时履行本协议约定义务的，Yiwu Pay不承担责任：
（1） 黑客攻击、计算机病毒侵入或发作；
（2） 计算机系统遭到破坏、瘫痪或无法正常使用而导致信息或记录的丢失；
（3） 电信部门技术调整导致之重大影响；
（4） 因政府管制而造成的暂时性关闭等；
（5） 其他出于您或客户，银行、电信、供电故障、地震、水灾等不可抗力或不可归责于Yiwu Pay的事由。
5、 在本协议履行过程中，任一方遭受不可抗力的，并及时通知对方，提供相应的证明材料，可在遭受不可抗力影响范围内免除违约责任，但应采取必要的措施避免因不可抗力造成的损失扩大，否则应就损失的扩大部分承担赔偿责任。
十三、 法律适用及纠纷解决
1、 本协议的订立、效力、解释、履行和争议的解决等均适用中华人民共和国法律。（港澳台地区除外）
2、 本协议履行过程中产生的任何争议，首先由双方友好协商解决；协商不成的，以Yiwu Pay住所地有管辖权的人民法院为一审管辖法院，任何一方均有权向上述法院提起诉讼。
十三、品牌管理
您承诺，未经Yiwu Pay书面同意，不得：
（1）在任何相关媒介包括但不限于电视、报纸、期刊、研报、网络媒体，官方网站，微信公众号等广告、宣传及营销文件中使用“快捷通”、“KJT”、“Yiwu Pay”、“义支付”等或与之相似、高度近似的商号、商标、服务标志等知识产权；
（2）以“快捷通”、“KJT”、“Yiwu Pay”、“义支付”等品牌直接相关的词汇或形象，包括但不限于以双方的合作关系，进行公告、广告、宣传及营销；
（3）直接或间接地宣称您提供的任何产品或服务已获Yiwu Pay的批准或认可。
如您未经Yiwu Pay书面同意，擅自从事上述或其他侵害Yiwu Pay知识产权或品牌管理的行为的，应及时消除影响（包括但不限于在全国或当地有影响力的媒体刊登道歉说明），删除所有相关链接并赔偿Yiwu Pay损失。
十四、其他
1、 本协议中Yiwu Pay对您的客户的服务，是Yiwu Pay履行对您的本协议项下义务的行为，并不构成对您的客户的任何承诺，您的客户不因此而获得对Yiwu Pay的直接请求权。
2、 如果本协议的任何条款或任何部分被认定为无效、不合法或不可执行，本协议中剩余条款的效力、合法性或可执行性不受影响或被削弱。
重要提示：您已通读上述条款，并全面、准确地理解条款内容，Yiwu Pay已应您的要求作了相应说明，您对所有内容无异议。
附件一、《开户意愿承诺函》
开户意愿承诺函
快捷通支付服务有限公司：
本人确认代表本公司自愿在快捷通支付服务有限公司开立Yiwu Pay账户。本人充分了解并清楚知晓开立Yiwu Pay账户所承担的相关权利和义务，现对相关事项承诺如下：
1、拒绝出租、出借、出售本Yiwu Pay账户，同时知晓出租、出借、出售账户的相关法律责任和惩戒措施。
2、本公司开展业务将严格遵守法律法规、监管机构的要求以及与贵司签订的各项协议、相关规范及本《开户意愿承诺函》的约定。
3、本公司承诺不将贵司提供的相关服务用于任何约定外的用途，否则本公司自愿承担由此导致的一切责任及给贵司造成的一切损失。
4、本公司承诺自主经营，除双方协议明确约定外，不得将贵司所提供的接口等提供予其他主体使用。
5、本公司承诺遵守用户信息保护相关的法定及约定义务，不得保存或泄露客户的身份信息及银行账户信息，不得采取任何方式截取第三方通过使用贵司电子支付服务而必须向本公司输入的任何信息。
6、本公司承诺并保证，现在没有而且也未曾参与任何违法犯罪活动（包括但不限于洗钱、电信诈骗、跨境赌博）而且承诺防止自身经营活动被用于开展任何欺诈活动或为欺诈活动提供便利，并且应采取所有适当和合理必要的措施防止经营活动被用于该等目的；本公司承诺将遵守与支付服务相关的所有适用的国内和国际法规，包括遵守打击洗钱等违法犯罪活动的法律法规。
7、本公司承诺并保证，本公司业务未涉及成人娱乐、赌博或非法网站、传销组织。另外，本公司确认未参与任何非法活动，包括但不限于赌博、非法销售处方药、非法销售烟草产品、仿冒或侵犯第三方知识产权。
因本公司未履行或未完全履行上述承诺而导致的一切后果，均由本公司承担。因此给贵司造成损失的，由本公司负责全额赔偿，且贵司有权酌情终止与本公司的一切合作。
特此承诺。
附件二《Yiwu Pay商户业务培训材料》
Yiwu Pay商户业务培训材料
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经营内容 |
说明 |
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1、黄赌毒类 |
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赌博器具 |
如电子老虎机、百家乐桌子，或者百家乐的筹码等百家乐属于赌博工具，德州扑克的牌局定义为桌游产品不视为赌博工具。 |
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私彩 |
私彩是指私人坐庄，由个人或组织发行的，以诈取钱财为目的的非法彩票。一般以公益彩票的开奖结果进行赌博，骗取高额利润，如地下六合彩，以香港六合彩的开奖号码进行变相赌博，以1赔40左右的高额赔率欺骗民众 |
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一元购 |
购买抽奖码，商户摇奖公布中奖号码，可能获得实物或是贵金属饰品等物品。 |
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赌博/博彩服务 |
棋牌类赌博网站标准：棋牌类网站，游戏货币能直接兑换现金；游戏货币能直接通过账户流转，且有专门银商收购贩卖游戏币。重要特征：捕鱼游戏、金鲨银鲨、彩金、牛牛等 |
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黄色低俗音像制品/出版物 |
已拿到广电许可的不做限制 |
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黄色低俗物品or色情服务 |
伴游服务、无色情描述暂不做限制；导游平台、私人导游需要提供导游资格证 |
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黄色低俗卡类和节目台 |
导游平台、私人导游需要提供导游资格证。泡妞秘籍禁售,其他如恋足、恋童、人体摄影（以是否露点为准）、丝袜、原味、捆绑等带有不正当引导倾向的。 |
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毒品/吸毒工具 |
吸毒工具例如吸食冰毒类毒品器具，或由正常器具改装后作为吸毒用途的器具。毒品检测试剂只提供有资质的戒毒所机构；毒品检测工具，不允许出售。 |
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2、网络服务类 |
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第三方转支付平台（二清无牌机构，POS支付结算等业务） |
未取得《支付业务许可证》、非法开展资金支付结算业务的机构，存在挪用、占用资金的风险 |
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刷单炒信服务 |
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危害互联网电子商务生态的软件服务等 |
恶意刷店铺流量、群发软件、空包网等 |
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涉外婚介 |
《国务院办公厅关于加强涉外婚姻介绍管理的通知》（第一条：严禁成立涉外婚姻介绍机构。国内婚姻介绍机构和其他任何单位都不得从事或变相从事涉外婚姻介绍业务。任何个人不得采取欺骗手段或以营利为目的从事或变相从事涉外婚姻介绍活动 |
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3、金融类 |
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传销，金融互助平台 |
虚假宣传致富，出售书籍、碟片、成功学、终身返利、排队返利、发展下线“金字塔”型提成等等。 注：传销，是指组织者或者经营者发展人员，通过对被发展人员以其直接或者间接发展的人员数量或者销售业绩为依据计算和给付报酬，或者要求被发展人员以交纳一定费用为条件取得加入资格等方式牟取非法利益，扰乱经济秩序，影响社会稳定的行为。 |
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彩票销售 |
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虚拟货币，比特币、莱特币、元宝币等虚拟货币交易 |
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信用卡套现服务 |
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买卖银行账户（银行卡） |
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非法集资 |
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外汇兑换服务 |
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黄金期货 |
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有价证券和凭证 |
如承兑汇票、股票等 |
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非实物众筹 |
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1. 虚拟商品销售（包括充值卡、游戏点卡）等易发生套现、伪冒交易的商户；
2. 提供中介咨询服务类商户；
3. 接受用户预付款的商户；
4. 以个人账户作为结算账户、注册资本低或成立时间短、无实体店面或办公楼的商户；
5. 注册地，经营场所在境外，或业务涉及境外持牌/非持牌机构；
6. 代购类，网上购物商城（电商）类商户；
7. 从事民间融资、贷款等类型业务的商户;
8. 从事各类卡券回收代付类商户；
9. 从事税筹代开发票类商户；
（一） 事前准入
黑名单筛查，商户资质审查，产品风险评估，商户风险评级；
（二） 事中监控
风险交易监测系统，疑似风险交易核实，联防联控机制；
（三） 事后管理
投诉处理，赔付机制，联合打击；
（一）银联查询
1. 定义
持卡人对借记卡或贷记卡消费类交易有疑问，可提出查询消费商户的名称和地址、联系方式。
2. 查询时限
一般为原始交易后12个月。
3. 查询内容
商户准确经营名称、经营地址、联系人及联系方式。
4. 处理流程
发卡行经银联/网联发起→Yiwu Pay通知→商户回复→Yiwu Pay回复银联/网联。
（二）银联调单
1. 定义
直接调单：持卡人对借记卡或贷记卡原始交易有疑问，可不经过查询，直接索取交易凭证。
查询后调单：持卡人查询商户信息后，对查询结果仍有疑问或不认可，可向收单机构索取交易凭证。
2. 调单时限
一般为原始交易后12个月。
3. 产生原因
持卡人对交易有疑问，需调取交易凭证核对交易信息。
4. 处理流程
发卡行经银联/网联发起→Yiwu Pay通知→商户回复→Yiwu Pay回复银联/网联。
5. 特别说明
（1）如调单期限内未提供交易凭证，发卡机构有权直接退单，且退单后无法申请再请款。
（2）对于在调单回复中提供不真实的交易证明资料或凭证的，属严重违规行为。
（三）银联退单
1. 退单原因
持卡人对交易不认可或否认参与交易，要求拒付。
2. 退单时限
一般为原始交易后180天。
3. 特别说明
A. 退单发起时，款项已从Yiwu Pay扣除，所有退单款项为Yiwu Pay先行垫付给发卡行；
B. 借记卡退单成功后，发卡行会将款项退至持卡人卡中，贷记卡退单成功后，发卡行一般直接冲消持卡人账单，不额外退款。
2015年11月13日, 国务院办公厅发布了《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，明确了金融机构消费者权益保护工作的行为规范，要求金融机构充分尊重并自觉保障金融消费者的财产权、知情权、自主选择权、公平交易权、受教育权、信息安全权等基本权利，依法、合规开展经营活动，这是首次从国家层面对金融消费者权益保护进行具体规定，强调保障金融消费者的八项权利。
1. 保障金融消费者财产安全权
金融机构应当依法保障金融消费者在购买金融产品和接受金融服务过程中的财产安全。金融机构应当审慎经营，采取严格的内控措施和科学的技术监控手段，严格区分机构自身资产与客户资产，不得挪用、占用客户资金。
2. 保障金融消费者知情权
金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。
3. 保障金融消费者自主选择权
金融机构应当在法律法规和监管规定允许范围内，充分尊重金融消费者的意愿，由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务，不得强买强卖，不得违背金融消费者意愿搭售产品和服务，不得附加其他不合理条件，不得采用引人误解的手段诱使金融消费者购买其他产品。
4. 保障金融消费者公平交易权
金融机构不得设置违反公平原则的交易条件，在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者的合法权利，不得限制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。
5. 保障金融消费者依法求偿权
金融机构应当切实履行金融消费者投诉处理主体责任，在机构内部建立多层级投诉处理机制，完善投诉处理程序，建立投诉办理情况查询系统，提高金融消费者投诉处理质量和效率，接受社会监督。
6. 保障金融消费者受教育权
金融机构应当进一步强化金融消费者教育，积极组织或参与金融知识普及活动，开展广泛、持续的日常性金融消费者教育，帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力和自我保护能力，提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。
7. 保障金融消费者受尊重权
金融机构应当尊重金融消费者的人格尊严和民族风俗习惯，不得因金融消费者性别、年龄、种族、民族和国籍等不同进行歧视性差别对待。
8. 保障金融消费者信息安全权
金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构的管理，明确双方权利义务关系，严格防控金融消费者信息泄露风险，保障金融消费者信息安全。
1.渉及互联网金融产品的监管部门分别是哪些?
根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的规定，人民银行负责互联网支付业务的监督管理，银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理，证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理，保监会负责互联网保险的监督管理。
2.金融消费者投诉方式有哪些?
金融消费者向金融监管部门进行投诉，可以采用来访、电话、书信、电子邮件等形式。
3.金融消费者维权热线有哪些?
中国银联：95516
中国银保监会：12378中国证监会：12386
中国人民银行：12363
消费者投诉举报专线电话：12315
1.什么是洗钱？
洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。
2.清洗什么钱将构成洗钱罪？
这主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其生产的收益，将构成洗钱罪。
3.为什么要反洗钱？
洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。因此，我们依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制上游犯罪的目的。
4.哪些交易将受到反洗钱监测？
中国人民银行制定了专门的规章，当金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告。例如当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支等。或者银行账户资金短期内分散转入、集中转出且与客户身份或经营业务明显不符。金融机构还可根据具体情况判断出涉嫌洗钱的可疑交易并上报。
5.关于反洗钱，作为公民有哪些义务？
1）主动配合金融机构进行身份识别
①开办业务时，请您带好身份证件。
有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义、窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时：
l 出示有效身份证件或身份证明文件；
l 如实填写您的身份信息；
l 配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；
l 回答金融机构工作人员合理的提问。
②他人替您办理业务，请出示他（她）和您的身份证件
金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。
特别提醒，当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时，金融机构需要核对您和代理人的身份证件。
③身份证件到期更换的，请及时到金融机构进行更新
金融机构只能向身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期的，金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新的，金融机构可中止办理相关业务。
2）不要出租或出借自己的身份证件
出租或出借自己的身份证件，可能会产生以下后果：
他人借用您的名义从事非法活动；
可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；
您可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；
您的诚信状况受到合理怀疑；
因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损
3）不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾
金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动，因此不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。
4）不要故意规避洗钱监管
即使金融机构将您的交易作为大额交易报告给有关部门，法律也确定了严格的保密制度，确保您的财富信息不会为第三方所知悉，同时被报告大额交易并不代表有关部门怀疑您资金的合法性或交易的正当性，有关部门不会仅凭交易金额就断定洗钱活动的存在。如果您为避免大额交易报告而刻意拆分交易，既可能引发反洗钱资金监测人员的合理怀疑，又可能增加您的交易费用，降低您金融交易的效率
5）勇于举报，维护社会公平正义
为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，我国《反洗钱法》特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。举报方式如下：
1. 向当地人民银行或公安机关举报。
2. 向中国反洗钱监测分析中心举报：根据反洗钱法相关规定，单位和个人如发现涉嫌洗钱相关行为，可按照以下方式在工作日向我中心来信举报，并在举报来件信封上注明“举报”字样。举报信箱：北京市西城区金融大街35号，32-134信箱，中国反洗钱监测分析中心，邮政编码：100033。
3. 《中华人民共和国反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。