跨境支付服务协议
协议版本号：KJT202302
感谢您使用Yiwu Pay跨境支付服务。本《跨境支付服务协议》（以下简称“本协议”）由Yiwu Pay（以下简称“我们”）与商户（以下简称“商户”或“您”）就使用Yiwu Pay跨境支付服务之相关事宜（以下简称“本服务”）共同订立。本协议构成《Yiwu Pay服务协议》的一部分，《Yiwu Pay服务协议》中所述条款同样适用于本协议。您对本协议的接受，即视为您对《Yiwu Pay服务协议》全部的接受。
除非适用法律另有规定，我们可以随时在我们的网站上发布更新后的协议，并尽快通知您，包括但不限于有关您账户费用和功能的更新。在协议变更生效后，如您继续使用我们的服务，即视为您接受本协议的任何变更。
一、 服务内容
我们为您提供跨境支付服务，本服务包括跨境贸易相关的跨境人民币或跨境外汇(以下简称"结算资金")集中收付及相关结售汇服务，并按照您的交易指令(以下简称"支付指令")将上述结算资金通过境内合作银行收款后，汇入您指定的境内人民币银行账户，同时在资金处理过程中履行相应国际收支申报等相关地区法律法规所规定（若有）的手续，包括但不限于将相应收支信息录入外汇管理局相关系统。
您将只能注册一个支付账户，除非我们明确批准您注册额外账户。我们可以拒绝为同一用户创建重复账户。如果检测到重复账户，我们可以对这些重复账户进行关闭或合并，且无需向您发出通知。
您保证您使用本服务仅用来收取真实的跨境贸易项下的资金，您使用该服务所从事的跨境贸易符合中国和贸易相关所在地的法律法规、监管政策等要求。同时，您保证只接收来自于经我们同意的资金来源的结算资金。如来自非我们认可来源的资金将会被退回，产生的相关费用由您自行承担。
二、 跨境结算服务
签署本协议即视为您与我们之间形成了收款代理服务关系。您知晓并同意我们作为您的收款服务方为您在境内收取结算资金，并通过合作银行将前述款项进行收款并将人民币资金转入您指定的境内银行账户。
您知晓并同意我们将根据法律法规及监管要求将您的身份信息及交易信息实时同步到合作银行、第三方支付机构、第三方服务商等合作方（以下统称“合作方”），您也同意合作银行为您办理国际收支申报（若有）等按照相关法律法规规定需要履行的手续。
如因法律法规、政府政策限制导致不能收付款，不能汇兑或汇兑后人民币款项不能结算至您所指定的银行账户，我们将不负任何责任。如合作银行收到的您的任何交易指令不符合相关的跨境结算法律法规，我们有权不执行该交易指令。
三、 您的义务
您同意，您将会按照境内监管机构、合作银行等合作方及我们的要求将您的相关身份资料和信息提交我们，且我们可依其完全自主判断身份资料或信息是否满足我们或合作银行等合作方关于“了解您的客户”的要求。您知悉并确认，身份核查对于我们及合作银行等合作方履行其反洗钱及反欺诈等相关义务极其重要，若您所提供给我们的任何身份信息有任何的不完整、不准确或不真实，从而导致我们或/及合作银行等合作方遭受任何损失或损害的话，您将对我们或/及合作银行等合作方所遭受的损失或损害进行全额补偿。您承诺，您将自行处理您与您的交易对手/客户之间有关商品销售、物流配送、售后服务等所有出口、贸易关系而产生的任何纠纷或争议，且您将就任何纠纷或争议而导致的我们或/及其任何雇员、代理人或关联公司所遭受的任何损失或损害向我们或/及其任何雇员、代理人或关联公司进行全额补偿并使其免受其害。
风险事件：为了贯彻落实中国人民银行、外汇管理局等监管部门的监管要求，提高反洗钱和反恐怖融资、反电信诈骗等相关工作有效性，防范洗钱和恐怖融资风险，预防洗钱、恐怖融资、电信诈骗及有关违法犯罪活动，您应当与我们合作并尽力协助我们识别、处理风险事件，以防止发生洗钱、电信诈骗风险或可疑交易。
您同意并保证：严禁将本服务用于任何非法目的，包括但不限于欺诈和洗钱。我们有权禁止您在任何企图滥用、利用或规避任何法律或法规的情况下使用本服务。严禁将账户转让、赠与、出租、出借给任何第三人使用或代替他人收款，或以其它方式处置账户使用权益；严禁收取任何带有服务性质的款项（例如：翻译费、设计费、咨询费、佣金等）；严禁收取来自朝鲜、伊朗、苏丹、也门、古巴、叙利亚、克里米亚（乌克兰地区）等国家或地区的款项；严禁使用收款账户与朝鲜、伊朗、苏丹、也门、古巴、叙利亚、克里米亚（乌克兰地区）等国家或地区的买家进行交易；严禁将货物发往朝鲜、伊朗、苏丹、也门、古巴、叙利亚、克里米亚（乌克兰地区）等国家或地区；谨慎收取来自俄罗斯、利比亚、黎巴嫩、索马里、刚果民主共和国、伊拉克、南苏丹等国家或地区的款项；谨慎使用收款账户与俄罗斯、利比亚、黎巴嫩、索马里、刚果民主共和国、伊拉克、南苏丹等国家或地区的买家进行交易；谨慎将货物发往俄罗斯、利比亚、黎巴嫩、索马里、刚果民主共和国、伊拉克、南苏丹等国家或地区。我们有权随时更新《禁止/谨慎国家和地区名单》。
交易记录的保存和提供：按照外汇管理及跨境支付相关法律法规的规定，我们和／或合作银行等合作方需要核实有关您通过我们收取款项相关的资金来源和交易背景。为此，您在此同意在每次使用本协议项下的服务前按照我们的要求向我们和／或合作银行等合作方披露或提供与该次收款交易相关的真实的交易信息（含相关资料）。交易信息的明细及提供／披露的方式应当满足我们和／或合作银行等合作方的要求，包括但不限于知悉并同意我们和／或合作银行可以通过第三方渠道验证交易信息。若您未能按照我们和／或合作银行等合作方的要求披露或提供与款项相关之交易信息的，我们可以拒绝执行您所发出的有关款项的交易指令，并依其自主决定的方式将款项退回至款项的汇出账户，且您应当承担与退款相关的银行费用和汇兑损失（若有）。
您在此同意，有关您通过我们收取之款项相关的交易记录和相关资料应自交易记账当年计起至少保存 5 年。如因监管机构或司法机构的要求，或我们和／或合作银行等合作方的内部审计或合规要求，需要您进一步提供与交易相关的详细交易记录，您应当按照我们的要求提供相应的交易记录和相关资料。您不得删除相关账户的交易记录或规避交易记录提供的义务；如您未尽提供的义务或未履行协助提供的承诺，且我们或任何合作银行等合作方因此承担法律责任或行政罚款，不管我们是否已经暂停或终止向您提供服务，您均应赔偿我们或合作银行等合作方由此产生或承担的所有的损失和支出，包括但不限于我们或其任何关联企业为履行该法律责任或进行相应的抗辩而支出的费用、诉讼或仲裁费、律师费、保全费及罚款等。
您知晓并同意，我们应当可以就不同的业务和交易种类按照我们所进行的风险分析而自主设置一定的交易限额。我们可以按照您的要求对交易限额进行调整，但我们不承担因限额调整而导致您所遭受的任何损失，且我们可以按照其自主判断决定调整交易限额。
四、 服务规则、收费和服务时间
您知悉并同意，我们将向您收取一定的跨境支付服务费，具体的服务费以我们平台展示的价格为准。
您在此确认并同意，在我们存入或经由我们提取的结算资金在任何时候均不会产生任何利息。
您知道并了解您的资金的实际到账时间将会受到银行的节假日影响而延迟或暂停。我们为您提供服务，工作时间以我们官网公布的工作时间为准。我们设立服务电话，负责解答相关问题，及时应答您的争议和投诉。
五、 通知
本协议项下所需或所要求的所有联系方式或电子邮件若有任何变更，您应当及时通知我们。
六、 保密条款和知识产权
双方在合作期内获得的个人用户信息及本协议内容均为保密信息。本条不因本协议的终止而失效。尽管如此，您同意我们将您的个人用户信息提供给监管机构、清算机构或所涉及银行进行交易或反洗钱核查，和／或应中国海关要求将交易所涉及交易背景信息提交海关。
您应当保证在电商网站和商务活动中所提供的成果、产品、服务中所包含任何项目的著作权、专利、商标等知识产权为您合法拥有或经第三方同意合法使用，不存在任何著作权、专利、商标等知识产权纠纷。如发生因您的著作权、专利、商标等知识产权纠纷或盗版等侵权行为，您应当承担全部法律责任，如因此给我们或/及合作银行等合作方带来损失的，您应当赔偿我们或/及合作银行等合作方因此而造成的所有损失。
除事先得到另一方的书面许可，一方及其关联公司不得将另一方的商标等知识产权用于本协议以外的使用目的。
七、 双方陈述和保证
遵守法律：双方均应当遵守中华人民共和国法律法规（为本协议之目的，本处不含港澳台法律法规）。
廉洁自律：协议双方承诺，为履行本协议，双方及其关联方应严格遵守其所适用的有关法律法规，包括但不限于与廉洁自律相关的法律法规。双方确认，任一方违反前述规定的行为都应被视为违约行为，另一方有权要求其及时纠正，并有权解除协议。如果一方的违约行为给另一方带来损害，应该赔偿损失。
八、 期限和终止
期限：
1、本协议自您选择接受本协议并受本协议之约束之日("生效日")起有效。除非按照本条款第 2 项的规定终止，本协议应当(a) 自本协议生效日之日起延续两年的初始有效期("初始有效期") 且(b) 在初始有效期或任何延展的有效期 ("展期") 到期之日自动延续一年，除非本协议的任何一方在初始有效期或任何展期到期之前提前三十天书面通知另一方不再展期。为本条款之目的，您接受并使用我们在本协议项下所提供的服务即表明您接受本协议的所有条款并愿意受其约束。
2、终止权：
任何一方可以在任何下列事项发生时通过向另一方发送书面通知立即终止本协议：
a) 资不抵债：在任何一方资不抵债或在其到期债务到期应付的时候不能或暂停、终止支付其所有或大部分到期债务，或因实际的财务困难，开始与其一个或多个债权人协商调整或重组其全部或绝大部分债务或为其债权人之利益进行转让或让步，或进入破产清算程序。
b) 违约：另一方未能实质性履行、遵守本协议的任何条款、约定、义务、条件或同意，且违约方在收到守约方通知后的三十天之内未作出补救。
c) 不可抗力：在本协议第九条不可抗力条款所规定的清况下。
d) 违法：对本协议的遵守将使一方或任何其关联公司违反或潜在性的违反任何适用法律。
e) 合规风险：如果一方依其合理自主判断认为另一方针对风险事件的防范措施不能满足其对风险事件防范的要求时。
f) 任何一方经提前书面通知对方 90 天后，可以单方终止协议。
g) 双方终止或解除本协议的，我们按您 的指令已成功交易所收取的服务费不予退还。
九、 不可抗力
因不可抗力造成的任何一方延迟履约或未能履约的，受到不可抗力影响的一方应当在履行义务受不可抗力影响的范围内免于或免除对义务的履行而无需承担任何责任。“不可抗力”是指在本协议签订后发生的、受影响一方无法预见、无法避免并无法克服的客观情况("不可抗力事件")。此等事件包括但不限于重大疫情、爆发性病毒、水灾、火灾、旱灾、台风、地震及其它自然灾害、罢工、骚动、暴乱及战争以及政府行为（包括因监管机构原因，使我们的支付系统被扣留或没收）。鉴于网络的特殊性质，本协议项下的不可抗力还应包括下列任何影响网络正常运行之情形。此情形包括但不限于黑客恶意攻击，工具软件的设计缺陷，现有正常安全手段无法预防的计算机病毒侵入及发作，大规模新型病毒的爆发，因电信运营商问题导致网络中断服务器不可访问，合作银行或相关金融机构等合作方的用户界面故障，移动运营商网关故障，某一指令而导致的不可预计的交易大量增加等， 但前提是(1 )不可抗力事件不得免除受影响方的相应灾备重建的义务且 (2)如果不可抗力事件持续超过连续三十天的时间，未受影响方应当有权在不可抗力时间持续发生的情况下终止本协议。
十、 其他
在未获得另一方书面同意前，一方不得转让、转移、质押本协议或其项下任何权力、权益或参与权或以本协议或权利为基础设置担保，但是，若转让之受让人为该方之关联公司的情况下，无需获得另一方的同意。
本协议应当受中华人民共和国法律管辖并按照中华人民共和国法律进行解释。就与本协议有关的任何纠纷，若未能经双方友好协商解决，将提交合同签署地人民法院予以解决且双方接受法院的排他性管辖。为本协议之目的，双方同意，本协议的签署地为杭州市上城区。
本协议构成双方之间就本协议的主题事项所达成的完整协议，对本协议的任何修改或修订应当由双方共同书面做出。
本协议的所有附件和补充协议是本协议的组成部分，与本协议具有同等法律效力。
本协议中的条款若依其性质或明述在本协议终止后继续有效的，在本协议终止后应持续有效。
您同意本协议可通过电子形式进行签约。您对本协议项下所提供之服务的使用将被视为您对本协议项下之条款和条件的接受并愿意受其约束。若您表示接受本协议，即视为您已接受并完全理解上述本协议，因此不会质疑本协议对您的有效性和可执行性。您同意，如我们要求，您将配合我们签署所有与本协议项下之服务所相关的文件。
附件一：Yiwu Pay商户业务培训材料
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经营内容 |
说明 |
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1、黄赌毒类 |
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赌博器具 |
如电子老虎机、百家乐桌子，或者百家乐的筹码等百家乐属于赌博工具，德州扑克的牌局定义为桌游产品不视为赌博工具。 |
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私彩 |
私彩是指私人坐庄，由个人或组织发行的，以诈取钱财为目的的非法彩票。一般以公益彩票的开奖结果进行赌博，骗取高额利润，如地下六合彩，以香港六合彩的开奖号码进行变相赌博，以1赔40左右的高额赔率欺骗民众 |
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一元购 |
购买抽奖码，商户摇奖公布中奖号码，可能获得实物或是贵金属饰品等物品。 |
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赌博/博彩服务 |
棋牌类赌博网站标准：棋牌类网站，游戏货币能直接兑换现金；游戏货币能直接通过账户流转，且有专门银商收购贩卖游戏币。重要特征：捕鱼游戏、金鲨银鲨、彩金、牛牛等 |
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黄色低俗音像制品/出版物 |
已拿到广电许可的不做限制 |
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黄色低俗物品or色情服务 |
伴游服务、无色情描述暂不做限制；导游平台、私人导游需要提供导游资格证 |
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黄色低俗卡类和节目台 |
导游平台、私人导游需要提供导游资格证。泡妞秘籍禁售,其他如恋足、恋童、人体摄影（以是否露点为准）、丝袜、原味、捆绑等带有不正当引导倾向的。 |
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毒品/吸毒工具 |
吸毒工具例如吸食冰毒类毒品器具，或由正常器具改装后作为吸毒用途的器具。毒品检测试剂只提供有资质的戒毒所机构；毒品检测工具，不允许出售。 |
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2、网络服务类 |
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第三方转支付平台（二清无牌机构，POS支付结算等业务） |
未取得《支付业务许可证》、非法开展资金支付结算业务的机构，存在挪用、占用资金的风险 |
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刷单炒信服务 |
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危害互联网电子商务生态的软件服务等 |
恶意刷店铺流量、群发软件、空包网等 |
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涉外婚介 |
《国务院办公厅关于加强涉外婚姻介绍管理的通知》（第一条：严禁成立涉外婚姻介绍机构。国内婚姻介绍机构和其他任何单位都不得从事或变相从事涉外婚姻介绍业务。任何个人不得采取欺骗手段或以营利为目的从事或变相从事涉外婚姻介绍活动 |
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3、金融类 |
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传销，金融互助平台 |
虚假宣传致富，出售书籍、碟片、成功学、终身返利、排队返利、发展下线“金字塔”型提成等等。 注：传销，是指组织者或者经营者发展人员，通过对被发展人员以其直接或者间接发展的人员数量或者销售业绩为依据计算和给付报酬，或者要求被发展人员以交纳一定费用为条件取得加入资格等方式牟取非法利益，扰乱经济秩序，影响社会稳定的行为。 |
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彩票销售 |
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虚拟货币，比特币、莱特币、元宝币等虚拟货币交易 |
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信用卡套现服务 |
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买卖银行账户（银行卡） |
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非法集资 |
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外汇兑换服务 |
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黄金期货 |
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有价证券和凭证 |
如承兑汇票、股票等 |
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非实物众筹 |
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1. 虚拟商品销售（包括充值卡、游戏点卡）等易发生套现、伪冒交易的商户；
2. 提供中介咨询服务类商户；
3. 接受用户预付款的商户；
4. 以个人账户作为结算账户、注册资本低或成立时间短、无实体店面或办公楼的商户；
5. 注册地，经营场所在境外，或业务涉及境外持牌/非持牌机构；
6. 代购类，网上购物商城（电商）类商户；
7. 从事民间融资、贷款等类型业务的商户;
8. 从事各类卡券回收代付类商户；
9. 从事税筹代开发票类商户；
（一） 事前准入
黑名单筛查，商户资质审查，产品风险评估，商户风险评级；
（二） 事中监控
风险交易监测系统，疑似风险交易核实，联防联控机制；
（三） 事后管理
投诉处理，赔付机制，联合打击；
（一）银联查询
1. 定义
持卡人对借记卡或贷记卡消费类交易有疑问，可提出查询消费商户的名称和地址、联系方式。
2. 查询时限
一般为原始交易后12个月。
3. 查询内容
商户准确经营名称、经营地址、联系人及联系方式。
4. 处理流程
发卡行经银联/网联发起→Yiwu Pay通知→商户回复→Yiwu Pay回复银联/网联。
（二）银联调单
1. 定义
直接调单：持卡人对借记卡或贷记卡原始交易有疑问，可不经过查询，直接索取交易凭证。
查询后调单：持卡人查询商户信息后，对查询结果仍有疑问或不认可，可向收单机构索取交易凭证。
2. 调单时限
一般为原始交易后12个月。
3. 产生原因
持卡人对交易有疑问，需调取交易凭证核对交易信息。
4. 处理流程
发卡行经银联/网联发起→Yiwu Pay通知→商户回复→Yiwu Pay回复银联/网联。
5. 特别说明
（1）如调单期限内未提供交易凭证，发卡机构有权直接退单，且退单后无法申请再请款。
（2）对于在调单回复中提供不真实的交易证明资料或凭证的，属严重违规行为。
（三）银联退单
1. 退单原因
持卡人对交易不认可或否认参与交易，要求拒付。
2. 退单时限
一般为原始交易后180天。
3. 特别说明
A. 退单发起时，款项已从Yiwu Pay扣除，所有退单款项为Yiwu Pay先行垫付给发卡行；
B. 借记卡退单成功后，发卡行会将款项退至持卡人卡中，贷记卡退单成功后，发卡行一般直接冲消持卡人账单，不额外退款。
2015年11月13日, 国务院办公厅发布了《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，明确了金融机构消费者权益保护工作的行为规范，要求金融机构充分尊重并自觉保障金融消费者的财产权、知情权、自主选择权、公平交易权、受教育权、信息安全权等基本权利，依法、合规开展经营活动，这是首次从国家层面对金融消费者权益保护进行具体规定，强调保障金融消费者的八项权利。
1. 保障金融消费者财产安全权
金融机构应当依法保障金融消费者在购买金融产品和接受金融服务过程中的财产安全。金融机构应当审慎经营，采取严格的内控措施和科学的技术监控手段，严格区分机构自身资产与客户资产，不得挪用、占用客户资金。
2. 保障金融消费者知情权
金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。
3. 保障金融消费者自主选择权
金融机构应当在法律法规和监管规定允许范围内，充分尊重金融消费者的意愿，由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务，不得强买强卖，不得违背金融消费者意愿搭售产品和服务，不得附加其他不合理条件，不得采用引人误解的手段诱使金融消费者购买其他产品。
4. 保障金融消费者公平交易权
金融机构不得设置违反公平原则的交易条件，在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者的合法权利，不得限制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。
5. 保障金融消费者依法求偿权
金融机构应当切实履行金融消费者投诉处理主体责任，在机构内部建立多层级投诉处理机制，完善投诉处理程序，建立投诉办理情况查询系统，提高金融消费者投诉处理质量和效率，接受社会监督。
6. 保障金融消费者受教育权
金融机构应当进一步强化金融消费者教育，积极组织或参与金融知识普及活动，开展广泛、持续的日常性金融消费者教育，帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力和自我保护能力，提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。
7. 保障金融消费者受尊重权
金融机构应当尊重金融消费者的人格尊严和民族风俗习惯，不得因金融消费者性别、年龄、种族、民族和国籍等不同进行歧视性差别对待。
8. 保障金融消费者信息安全权
金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构的管理，明确双方权利义务关系，严格防控金融消费者信息泄露风险，保障金融消费者信息安全。
1.渉及互联网金融产品的监管部门分别是哪些?
根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的规定，人民银行负责互联网支付业务的监督管理，银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理，证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理，保监会负责互联网保险的监督管理。
2.金融消费者投诉方式有哪些?
金融消费者向金融监管部门进行投诉，可以采用来访、电话、书信、电子邮件等形式。
3.金融消费者维权热线有哪些?
中国银联：95516
中国银保监会：12378中国证监会：12386
中国人民银行：12363
消费者投诉举报专线电话：12315
1.什么是洗钱？
洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。
2.清洗什么钱将构成洗钱罪？
这主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其生产的收益，将构成洗钱罪。
3.为什么要反洗钱？
洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。因此，我们依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制上游犯罪的目的。
4.哪些交易将受到反洗钱监测？
中国人民银行制定了专门的规章，当金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告。例如当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支等。或者银行账户资金短期内分散转入、集中转出且与客户身份或经营业务明显不符。金融机构还可根据具体情况判断出涉嫌洗钱的可疑交易并上报。
5.关于反洗钱，作为公民有哪些义务？
1）主动配合金融机构进行身份识别
①开办业务时，请您带好身份证件。
有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义、窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时：
l 出示有效身份证件或身份证明文件；
l 如实填写您的身份信息；
l 配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；
l 回答金融机构工作人员合理的提问。
②他人替您办理业务，请出示他（她）和您的身份证件
金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。
特别提醒，当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时，金融机构需要核对您和代理人的身份证件。
③身份证件到期更换的，请及时到金融机构进行更新
金融机构只能向身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期的，金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新的，金融机构可中止办理相关业务。
2）不要出租或出借自己的身份证件
出租或出借自己的身份证件，可能会产生以下后果：
他人借用您的名义从事非法活动；
可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；
您可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；
您的诚信状况受到合理怀疑；
因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损
3）不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾
金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动，因此不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。
4）不要故意规避洗钱监管
即使金融机构将您的交易作为大额交易报告给有关部门，法律也确定了严格的保密制度，确保您的财富信息不会为第三方所知悉，同时被报告大额交易并不代表有关部门怀疑您资金的合法性或交易的正当性，有关部门不会仅凭交易金额就断定洗钱活动的存在。如果您为避免大额交易报告而刻意拆分交易，既可能引发反洗钱资金监测人员的合理怀疑，又可能增加您的交易费用，降低您金融交易的效率
5）勇于举报，维护社会公平正义
为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，我国《反洗钱法》特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。举报方式如下：
1. 向当地人民银行或公安机关举报。
2. 向中国反洗钱监测分析中心举报：根据反洗钱法相关规定，单位和个人如发现涉嫌洗钱相关行为，可按照以下方式在工作日向我中心来信举报，并在举报来件信封上注明“举报”字样。举报信箱：北京市西城区金融大街35号，32-134信箱，中国反洗钱监测分析中心，邮政编码：100033。
3. 《中华人民共和国反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。